保險六大銷售渠道都有哪些？該怎么選擇保險銷售渠道？

時間：2022-02-22 13:58:01 | 來源：網絡營銷

時間：2022-02-22 13:58:01 來源：網絡營銷

當你買保險的時候，你會選擇什么渠道？

以前的車馬很慢，書信很遠，買保險一般都是被動接觸，親戚朋友有人做這行，或許才會買上一份保險。

慢慢的，互聯(lián)網時代來了，買東西不僅可以貨比三家，貨比300家都不是問題。

于是保險的銷售渠道也發(fā)生了改變，從前的代理人（親戚朋友）推薦，已經逐漸失去主流位置。

今天，奶爸將從保險的六大銷售渠道說起，聊聊未來保險銷售的主要發(fā)展趨勢。

• 保險六大銷售渠道都有哪些？
• 該怎么選擇保險銷售渠道？
• 奶爸保的優(yōu)勢
• 奶爸總結

▍一、保險六大銷售渠道都有哪些？

我們平常衣食住行，消費渠道非常多，保險行業(yè)也是如此，保險六大銷售渠道都有哪些？我們來看看。

• 保險代理人渠道
• 保險經紀渠道
• 銀行保險渠道
• 電話銷售渠道
• 團體保險渠道
• 互聯(lián)網保險渠道

1、保險代理人渠道

保險代理人渠道，也就是開頭說的親戚朋友推薦模式，又被稱為“個險渠道”。

保險代理人渠道，是保險公司自身搭建的，也就是說，成為一個保險代理人，就只能銷售那家公司的產品。

這很好理解，保險代理人是他們公司的員工，專為公司賣保險產品。

保險代理人依然是保險銷售的主力軍，截至2020年，全國共有保險專業(yè)代理法人機構1776家，個人保險代理人900萬人。

這還是官方數據，很多兼職或者做一兩個月的沒有被統(tǒng)計在里面，實際從業(yè)人數會更多。

可以說，日常遇到單獨推銷保險的，都可能是保險代理人。

保險代理人能發(fā)展壯大，自然是有一定的優(yōu)勢。

代理人可以面對用戶一對一講解產品及條款，讓用戶更快、更容易接受保險。

每個代理人都有自己的朋友圈，當他進入這行以后，他就相當于布道者，不管他的保險水平如何，至少成為了不少人的保險啟蒙者，讓大家了解到保險這個事物，是代理人的貢獻之一。

優(yōu)勢：沒有距離障礙，代理人可以面對面講解產品及條款，用戶有任何疑問和不解都可以實時反饋，讓用戶更快、更容易接受保險。

劣勢：由于門檻低下，代理人的素質也參差不齊。

一部分代理人為了利益騙取用戶購買高傭金的產品，造成群眾對保險形成“騙子”的群體意識，到目前為止也無法打破大眾對保險的固有印象。

還有，代理人都是專屬某個公司旗下管理的，只能賣該公司的保險產品，對于消費者來說，只能選擇他家保險產品，沒有貨比三家的性價比可言。

保險代理人并非無可取之處，只要規(guī)范管理，嚴格把握從業(yè)資格的準入，對保險行業(yè)的發(fā)展還是有益的。

2、保險經紀渠道

保險公司需要給保險代理人發(fā)工資，如果將所有保險產品銷售渠道都放給代理人，那么保險產品開發(fā)的成本必定高昂，無法真正受惠百姓。

所以保險經紀渠道也應運而生了，通俗地理解，就是“中介渠道”。

保險經紀公司，可以跟保險公司合作，代理多家保險公司的產品，通過自身的用戶基礎，為保險的銷售添磚加瓦。

與此同時，保險經紀公司還可以跟保險公司合作設計出符合自身平臺特色的產品，為自己渠道的專供產品。

例如：大名鼎鼎的螞蟻集團就推出了螞蟻保險經紀公司，在支付寶上也可以買保險。

同樣的，騰訊，水滴籌等大公司都有自己的投保入口。

站在用戶的角度，多了一個了解保險產品的渠道，必定是有益的。

這樣做，一方面可以替代部分保險代理人，降低保險公司的運營成本。另一方面，普通用戶也能買到性價比更高的產品。

優(yōu)勢：保險經紀擁有自己的客戶資源，可以用更少的成本撬動更多的客戶，成本減少可以令保險產品的保障質量提升，對消費者來說是一大利好。

而且保險經濟公司會為消費者提供風險管理服務，例如：售后理賠等；保險經濟公司作為一大門店，至少能讓消費者找到維權入口，不會投訴無門。

劣勢：目前保險經紀還在發(fā)展階段，很多服務并不完善，用戶體驗滿意度不高，還需時間來證明其好處。

3、銀行保險渠道

銀行保險渠道，簡稱“銀保渠道”。

我國民眾喜歡儲蓄，對銀行很有信任感，大多數人存錢第一考慮就是銀行。

而保險本身就是金融的三大支柱之一，銀行和保險相結合，是再合適不過了。

平安銀行在2000年率先在銀行柜臺推出分紅型儲蓄保險“千禧紅”，不僅拉開了銀行保險的巨幕，還讓銀行成為保險公司的一個重要銷售渠道。

優(yōu)勢：銀保產品背靠銀行，能給人足夠信任感，在投保時銀行系統(tǒng)能提供很多便利，投保更加方便。

劣勢：銀保渠道的保險產品多是理財產品，保障功能不足，實用性不高。

所以銀保渠道也有利弊，對于懂理財的人來說，保險的錦上添花的商品。

對于不懂理財的人，存款可能會變保單。

所以，當大家去銀行存錢的時候，遇到銀行提供的保險服務，需要鑒別自己是否真的需要，不要稀里糊涂地買了不相干的保險。

4、電話銷售渠道

電話銷售渠道，通俗地理解就是：“電銷”。

通過電話聯(lián)系，達成講解、銷售，最后成交的方式。

自從人類出現(xiàn)遠程通話以來，這種銷售方式一直存在，雖然經過時代的變遷，電銷的方式有了很大改變，但核心本質是一樣的。

相信大家都接聽過不少陌生電話，只要不符合自己需求的，一律定性為“騷擾電話”，其中或許就有保險銷售的電話。

如果你接觸的電話銷售較多，會發(fā)現(xiàn)大多數電銷背后都設計了一套話術，通過話術的引導，讓你拿出他想要的東西。

而且現(xiàn)在詐騙橫行，要通過電話獲取用戶的信任，實在不容易。

所以目前大多數電銷都等同于公司的“客服”，只有依靠公司的公信力，打出去的電話才有可信度。

優(yōu)點： 成本較低，而且無需見面，一天能撥打多個電話，能快速篩選用戶，降低人力成本。

缺點： 保險產品條款多且復雜，只是通過電話溝通，很難在短時間內讓消費者決定是否投保。

而且電話詐騙較多，消費者對電話信息比較警惕，如果沒有獲得充分信任，難以達到預期效果。

5、團體保險渠道

團體保險渠道，簡稱“團險”。

團體保險一些公司的福利，對于運營情況良好的公司，想為自己員工謀一份不錯的福利，便可選擇購買團體保險。

特別是國有公司，大多數都有保障不錯的團險。

團體保險的費用基本由公司承擔，就算有部分費用落實到個人身上，也只有極低的費用。

還有一些工作危險系數較高的公司，也會為員工購買團體意外險，目的是分散自身的風險。

優(yōu)勢：由于團險是承保一個單位的全部或部分員工，人數多，風險較分散，所以費率較低，核保條件也比較寬松。

劣勢：團險一般作為公司福利贈送，如果離職了，這份保險也就沒有了。

總的來說，團體保險費用由工作單位承擔，用作福利保障或分散風險而存在，是保險業(yè)不可或缺的銷售渠道。

6、互聯(lián)網銷售渠道

互聯(lián)網銷售渠道，簡稱“網銷渠道”。

網絡銷售保險其實早就出現(xiàn)，在互聯(lián)網成立之初，就有人想到通過互聯(lián)網銷售保險。

但限于當時的互聯(lián)網用戶數量和基礎設備，發(fā)展得相當緩慢。

直到電商的崛起，互聯(lián)網保險也開始大力發(fā)展，網銷渠道近幾年也迎來了爆發(fā)式增長。

但從體量上來講，網銷渠道現(xiàn)在還很小，互聯(lián)網保險的潛力遠遠沒有發(fā)掘出來。

優(yōu)勢：聯(lián)網保險的價格、保障內容、條款都相對透明，由于省去了中間環(huán)節(jié)，所以價格比較便宜，而且網上可以自己投保，也更加方便。

劣勢：互聯(lián)網保險質量參差不一，需要自己有一定的保險知識，才能看懂保險條款，需要不少的時間去比較和計算，才能找到適合自己的保險產品。

另外，網絡平臺因為風險難以控制，所以保額都有上限，核保也比較嚴格。

人們從網絡上購買商品的習慣已經越來越根深蒂固，就連網上買菜都被各大電商搶破頭，保險這一肥地必定不會被人遺忘。

假以時日，當中產階級越來越多，需求越來越大，人們對保險業(yè)的固有成見也會被打破，那時的互聯(lián)網保險一定會成為銷售渠道的首要端口。

不過，奶爸最后還是要提醒一下，買保險不是普通消費，網上購買保險需要有一定的保險基礎認識，才能買對保險。

▍二、該怎么選擇保險銷售渠道？

未來，傳統(tǒng)銷售模式（代理人渠道、銀保渠道、團體保險渠道、保險經紀公司等）一定還會存在，但互聯(lián)網保險等新興模式所占份額一定會越來越大。

為什么這么說？最簡單的原因就是：網上保險更便宜，性價比更高。

如果對網上保險有疑惑，還可以看奶爸這篇文章補充了解：



我從兩個方面給給大家解析一下：

1、成本降低

前面說了，傳統(tǒng)保險公司需要養(yǎng)活大量的保險代理人，其付出的成本極為高昂。

而互聯(lián)網保險經營無需在全國各地開設營業(yè)機構，不僅節(jié)省大量實體經營租金，也不用招攬大量代理人，付出高昂的人力成本。

所以，較低的成本促使互聯(lián)網保險可以以更低的價格吸引用戶。

2、保險知識普及

互聯(lián)網的開放，令人人都有機會認清保險，保險知識的普及也得到快速提升。

任何人，都可以在互聯(lián)網上研究一款保險產品，跟挑選水果一樣，普通人也可以知道哪款產品好，哪款產品不好。這就是互聯(lián)網保險的優(yōu)勢。

但是，保險產品形態(tài)復雜，條款晦澀，雖然網上保險價格條款都明明白白陳列出來了，但不花上一定時間，是難以完全讀懂摸透的。

所以，專業(yè)且中立的第三方保險測評機構也就應運而生了。

奶爸保，就是這樣一個平臺，作為第三方平臺，只會根據客戶的實際需求來推薦性價比最高的產品。

您沒有時間看產品條款，我們幫您看；您不知道哪款產品最適合您，我們來推薦；您不知道如何給家庭配置最充足的保障方案，我們來給您安排~

▍三、奶爸保的優(yōu)勢

下面說說通過奶爸保投保的優(yōu)勢：

1、在你不知道買什么保險的時候，幫你了解復雜的保險條款

在數萬個保險產品中，幫你進行不同的產品對比分析，選出性價比最高的產品，讓你避開保險中的坑，買保險相當于買合同，可以說每一個專業(yè)的保險人，都是半個律師。

2、在投保的時候，奶爸保全程協(xié)助

核對好健康告知，避免以后理賠糾紛，如果出現(xiàn)不符合健康告知的情況，專家也會幫忙申請核保。

買保險和身體條件相關，可以說每一個專業(yè)的保險人，都是半個醫(yī)生。

3、投保完之后，有貼心的服務

你有可能要更改個人信息，比如身份證有效期、銀行卡、電話號碼、住址、投保人變更以及生存金領取等，這些瑣碎的事情，不去做又不行，保險規(guī)劃師會給你最好的指引！

4、專業(yè)的理賠服務

以上都僅僅是最基礎的附加服務，最最關鍵的是理賠服務，也就是代辦理賠及糾紛處理等情況，這一切的后續(xù)服務都可以通過我們完成。

5、保單管理

還有就是可以進行保單管理，避免因為丟失或者遺忘而造成理賠不了的情況。

▍四、奶爸總結

通過奶爸保投保，那么萬一你申請索賠，將會有一個專業(yè)的團隊為你服務，為你爭取權益；而不是你一個人面對保險公司。

特別是發(fā)生理賠糾紛的時候，平臺的優(yōu)勢更加得以體現(xiàn)。

一方面，奶爸保作為中立身份存在，能以機構的名義為客戶爭取合法利益；

另一方面，我們在日常業(yè)務中所積累的專業(yè)能力，在發(fā)生爭議處理時，更了解如何為消費者爭取合法權益。

這兩點都是消費者難以具備的。

寫在最后：

我是奶爸保，專業(yè)的保險測評機構。

以下精華文章，在買保險之前看一看，可以幫你省下幾萬的冤枉錢！

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