盤點10家小微金融助貸平臺，手握稅務數(shù)據(jù)，工行、浦發(fā)等銀行爭相合作

時間：2023-05-14 23:42:02 | 來源：網(wǎng)站運營

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盤點10家小微金融助貸平臺，手握稅務數(shù)據(jù)，工行、浦發(fā)等銀行爭相合作：在消費金融領域，助貸業(yè)務極為常見。




盡管目前行業(yè)對助貸還未有統(tǒng)一的定義，不過業(yè)內普遍認為，銀行、持牌消費金融公司、信托等持牌機構通過助貸平臺，向平臺推薦的用戶發(fā)放貸款，這一模式可以稱之為助貸。




一般而言，助貸平臺向持牌金融機構推送用戶會進行前期審核，但由于監(jiān)管要求銀行等金融機構風控不可外包，所以平臺推送用戶后，金融機構還會進一步進行風控審核才可貸款。最終，金融機構會按一定比例支付給助貸平臺傭金。




在小微金融領域，同樣存在助貸模式。




小微金融助貸平臺與銀行合作，會利用自身數(shù)據(jù)參與前期風控，但并不對風控負責。主要風控，以及貸后管理權限還是在銀行等資金方手中。最終，銀行同樣會向助貸平臺支付返點傭金。




新流財經(jīng)從多位從業(yè)者處了解到，目前銀行向小微金融助貸平臺返傭大約在放款額1.5%-3.5%左右。




傳統(tǒng)銀行開展小微企業(yè)貸款業(yè)務，大多通過深入調查收集企業(yè)工商、財務、合規(guī)、行業(yè)情況等多信息來判斷企業(yè)還款能力、還款意愿。




隨著大數(shù)據(jù)技術，以及金融科技的不斷發(fā)展，目前部分銀行已開啟半自動審核授信模式。也就是在傳統(tǒng)授信模式中，加入企業(yè)經(jīng)營、運營中的核心信息數(shù)據(jù)，實現(xiàn)部分授信自動化，提升風控效果。




而小微金融助貸平臺便是掌握著小微企業(yè)營銷信息、在線訂單信息、社保繳納、稅務等核心數(shù)據(jù)，他們更清晰了解小微企業(yè)經(jīng)營、運營之道。




在小微企業(yè)金融服務成為金融行業(yè)競爭焦點的當下，掌握豐富核心數(shù)據(jù)的助貸平臺成為銀行爭相合作的主要對象。




2018年末，在第十三屆21世紀亞洲金融年會上，友金所聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO李昌國就曾表示，2017年時，消費金融是風口，友金所找銀行合作很難。但是2018年不一樣，銀行紛紛找他們合作。




進入2019年，銀保監(jiān)會不斷發(fā)聲要“進一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題”，許多掌握企業(yè)核心數(shù)據(jù)的企業(yè)，開始加碼小微企業(yè)金融服務。阿里、騰訊等巨頭也在不斷加碼對B端企業(yè)服務商的投資。









盤點10家助貸平臺




近日，新流財經(jīng)盤點了10家常見的小微金融助貸平臺。













這類平臺，大多依靠集團企業(yè)，積累了大量小微企業(yè)稅務數(shù)據(jù)。如金蝶、用友，是我國主要的兩大ERP軟件提供商；航天信息、百望都是知名的電子發(fā)票平臺；微眾稅銀、東方微銀與多家國稅局均建立了合作，是知名的“銀稅互動”平臺。




掌握企業(yè)稅務信息，可以掌握企業(yè)經(jīng)營活動。目前我國“金稅工程”通過稅控系統(tǒng)對稅務信息進行驗證，造假難度大，電子化存儲便捷。




此外，客如云為大量餐飲、零售服務商家提供點餐、收銀系統(tǒng)；河姆渡則擁有B2B電商交易數(shù)據(jù)。




這類平臺掌握著小微商家更為詳細的經(jīng)營數(shù)據(jù)，包括商戶基本信息、經(jīng)營流水、商品類型等信息?？梢苑从称髽I(yè)的真實經(jīng)營情況。




盡管稅務數(shù)據(jù)、收銀流水等數(shù)據(jù)看似能反映企業(yè)經(jīng)營狀況，但實際銀行等金融機構在風控過程中，往往會將多類型數(shù)據(jù)進行交叉驗證。




“銀行更看重的是通過這些助貸平臺來導流。”一位小微金融從業(yè)者坦言，這類助貸平臺依靠集團企業(yè)，不僅擁有小微企業(yè)核心數(shù)據(jù)，在歷年的經(jīng)營中，也累積了百萬級別的企業(yè)客戶資源。




比如航天信息2018年財報就顯示，航天信息旗下的愛信諾綜合服務平臺，主要開展財稅輔助業(yè)務并為企業(yè)提供助貸業(yè)務，目前開票用戶規(guī)模已超1000萬，云記賬超5萬戶，全年共幫助5萬戶企業(yè)獲得貸款授信，4萬戶放款成功，實現(xiàn)貸款規(guī)模約170億元。




工行2018年財報則顯示，2018年末，工行小微企業(yè)客戶數(shù)30.8萬戶，比年初增加9.1萬戶。同時，工行財報也提出，“將‘工銀聚’平臺金融服務與客戶需求對接，實現(xiàn)‘交易+金融’的有效獲客模式”。




交通銀行年報也提出，“要躬身當好服務中小企業(yè)的‘主力軍’，針對普惠小微客戶推出基于大數(shù)據(jù)技術的全線上稅融通產(chǎn)品。”

在各銀行紛紛響應監(jiān)管部門要求，下調貸款利率，積極探索小微企業(yè)金融服務時，擁有小微企業(yè)客戶的上市集團也在不斷加碼小微企業(yè)金融服務。




金蝶集團財報顯示，旗下金蝶金融積極響應國家大力發(fā)展小微金融等號召，聚焦打造數(shù)據(jù)金融服務“金蝶效貸”，向金融機構提供小微企業(yè)融資需求，同時基于“涇渭云”大數(shù)據(jù)技術提供數(shù)據(jù)征信報告，提高金融機構信審效率，降低小微企業(yè)融資成本。




航天信息在財報中表示，航天信息已建立起一支覆蓋全國的助貸業(yè)務專業(yè)團隊，航天信息先后與浦發(fā)銀行、招商銀行、工商銀行等10余家全國性商業(yè)銀行和非銀金融機構合作，推廣信貸產(chǎn)品近二十項，各地子公司也與30余家地方性銀行、小貸公司等金融機構積極展開區(qū)域性合作，形成區(qū)域化產(chǎn)品二十余項。




可以預見的是，在監(jiān)管層高增長與高要求政策下，銀行一方面需要尋求內部的技術突破，另一方面也尋找到外部的合作伙伴。也就是將目光投向服務于小微企業(yè)金融的“助貸”平臺，以及大數(shù)據(jù)金融科技服務公司，將能夠從這場小微金融大沖刺中，挖掘到新的機會。