通聯(lián)支付頻遭銀行卡“盜刷”投訴 背后緣何？

時間：2023-06-20 21:39:01 | 來源：網(wǎng)站運營

時間：2023-06-20 21:39:01 來源：網(wǎng)站運營

通聯(lián)支付頻遭銀行卡“盜刷”投訴 背后緣何？：　　“當(dāng)斷不斷，反受其亂”，在央行叫停支付機構(gòu)為網(wǎng)貸提供代收業(yè)務(wù)之后，依舊堅持在從事這項業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)也惹來大量有關(guān)銀行卡被盜刷的投訴。

　　按照央行給出的定義，所謂代收，是指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構(gòu)不再與付款人逐筆進行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。

　　去年12月2日，央行在官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》），強調(diào)代收機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施控制代收業(yè)務(wù)適用場景，不得通過代收業(yè)務(wù)為各類投融資交易、外匯交易、股權(quán)眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，以及各類交易場所（平臺）和電子商務(wù)平臺等辦理支付業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，《通知》自發(fā)布之日起30日（2020年1月1日）后施行，相關(guān)代收與清算機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對照通知要求對存量代收業(yè)務(wù)進行梳理，制定整改方案并報告央行及其分支機構(gòu)同意后執(zhí)行。逾期未完成整改的，應(yīng)當(dāng)暫停開展代收業(yè)務(wù)。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，支付機構(gòu)提供的代收業(yè)務(wù)收緊之后，P2P網(wǎng)貸將首當(dāng)其沖?！熬W(wǎng)貸平臺的還款很大程度上依賴于支付機構(gòu)的代扣，叫停這一業(yè)務(wù)對網(wǎng)貸平臺而言相當(dāng)于釜底抽薪，將直接促使網(wǎng)貸平臺主動清退。”有互金行業(yè)觀察人士對者表示。

　　不過，記者也注意到，央行的這一《通知》在發(fā)布之后并未起到令行禁止的效果，有一部分持牌支付機構(gòu)依舊在為網(wǎng)貸平臺提供代扣業(yè)務(wù)，而這些機構(gòu)往往也背負(fù)著大量用戶的投訴。

　　以通聯(lián)支付為例，目前在黑貓投訴平臺上，關(guān)于通聯(lián)支付的投訴帖達到500條，主要內(nèi)容便是在未經(jīng)用戶同意的情況下，手上的銀行卡被扣去了一部分資金。

高炮貸款通道，面對投訴毫無歉意

　　通聯(lián)支付是總部位于杭州的老牌第三方支付機構(gòu)，成立于2008年10月，由中國萬向控股有限公司、新華人壽保險股份有限公司等機構(gòu)投資，目前通聯(lián)支付經(jīng)營范圍不僅僅局限于支付行業(yè)，還基于第三方支付涉足金融、信息服務(wù)等業(yè)務(wù)，通聯(lián)支付已成為綜合性金融科技服務(wù)企業(yè)。

　　近日，在黑貓投訴平臺中用戶大量投訴通聯(lián)支付為714高炮、現(xiàn)金貸平臺提供支付通道，在投訴內(nèi)容中發(fā)現(xiàn)，很多用戶收到了“某銀行賬戶向聯(lián)通滬快完成通聯(lián)滬快交易人民幣扣款”的信息，

　　某用戶投訴到：我發(fā)現(xiàn)自己銀行卡余額突然少了二百元錢，但是沒有短信通知扣款，查詢網(wǎng)銀記錄后，發(fā)現(xiàn)錢被通聯(lián)滬快摳走，不明白其中原因，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上不少人都被通聯(lián)滬快惡意扣費，想讓通聯(lián)滬快受到處罰。







　　何為通聯(lián)滬快

　　通聯(lián)滬快交易就是杭州證券交易。杭州證券交易于1990年成立，為不以營利為目的的法人，歸屬中國證監(jiān)會直接管理。證券交易所分為兩種，一種是公司制，一種是會員制，可以是政府或公共團體出資經(jīng)營的，也可以是私人出資經(jīng)營的，還可以是政府與私人共同出資經(jīng)營的。

　　可能是用戶自己在申請網(wǎng)貸或者辦理什么金融業(yè)務(wù)時，授權(quán)通聯(lián)滬快進行代扣服務(wù)，具體什么交易以交易附言內(nèi)容為準(zhǔn)，如果不清楚可以聯(lián)系被扣款賬戶的發(fā)卡銀行咨詢。一般情況下，通聯(lián)滬快扣款交易的錢是無法追回來的，只有用戶自己授權(quán)了扣款，才會發(fā)生，若是個人身份被盜引發(fā)的扣款，可以報警。

　　此外，通聯(lián)支付還是各監(jiān)管機構(gòu)處罰名單上的“?？汀?。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，僅2019年年內(nèi)，這就已是通聯(lián)支付收到的第5張罰單，而近幾年來，通聯(lián)支付已累計收到至少13張罰單。共計遭沒收違法所得303萬元，被罰1383萬元（相關(guān)責(zé)任人被罰不計入），罰沒合計1686萬元。

　　中國人民銀行杭州分行2019年3月公布對通聯(lián)支付的行政處罰決定。（西銀）罰字〔2019〕第1號顯示，通聯(lián)支付陜西分公司客戶風(fēng)險評級管理制度落實不到位，未對商戶代付業(yè)務(wù)的真實背景、用途進行詳細了解，為陜西智購網(wǎng)絡(luò)科技有限公司提供的代付業(yè)務(wù)明顯與商戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不符。中國人民銀行杭州分行對通聯(lián)支付陜西分公司客戶風(fēng)險評級管理制度落實不到位，代付業(yè)務(wù)客戶與其經(jīng)營業(yè)務(wù)不符的違法行為，罰款人民幣3萬元。

　　2019年8月28日，中國人民銀行杭州分行行政處罰信息公示（杭州銀罰字〔2019〕20號）顯示，通聯(lián)支付存在違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定的違法行為，中國人民銀行杭州分行對其共計處以罰款73萬元。12月2日，國家外匯管理局杭州市分局行政處罰信息公開表（杭州匯管罰字[2019]3122191102號）顯示，通聯(lián)支付存在分拆交易辦理超過單筆交易限額的留學(xué)費用支付的違法事實。國家外匯管理局杭州市分局對其處以人民幣2067元的罰款。

　　2019年12月27日，中國人民銀行銀川中心支行作出行政處罰決定，中國人民銀行銀川中心支行行政處罰信息公示表（寧銀罰〔2019〕5號）顯示，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司寧夏分公司存在以下違法行為：違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。中國人民銀行銀川中心支行決定：對于違反《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定的行為，給予通聯(lián)支付寧夏分公司警告，并對單位處以4萬元罰款；對未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的行為，對單位處以40萬元罰款，對1名相關(guān)責(zé)任人處以3.5萬元罰款。

　　2018年4月，通聯(lián)支付安徽分公司因為違反收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，被監(jiān)管部門作出“責(zé)令限期改正，并處6萬元罰款”的決定。2018年8月，通聯(lián)支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定及非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定被中國人民銀行杭州營業(yè)管理部罰款人民幣3萬元。2018年10月15日，通聯(lián)支付四川分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，央行杭州分行對其作出了罰款人民幣9萬元的決定。同年10月，通聯(lián)支付還曾因為違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被監(jiān)管部門處以罰款人民幣33萬元。

　　2017年9月，通聯(lián)支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被中國人民銀行杭州分行處以罰款3萬元。2017年12月通聯(lián)支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定被人民銀行杭州中心支行處以2萬元罰款。

　　2016年7月，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定沒收違法所得303萬元，并處以罰款1110萬元。并對負(fù)有直接責(zé)任的通聯(lián)支付副總裁陳某某、湖北分公司總經(jīng)理陳某某、杭州分公司總經(jīng)理張某某、新疆分公司總經(jīng)理王某某、杭州分公司副總經(jīng)理方某給予警告，并各處5萬元罰款。

　　2014年1月1日至2015年10月12日，通聯(lián)支付未履行客戶身份識別義務(wù)，處以30萬元罰款；未對交易進行監(jiān)測、分析和報送可疑交易報告，處以30萬元罰款；未按照要求與身份不明的客戶進行交易，處以35萬元罰款。另對通聯(lián)支付一名相關(guān)責(zé)任人員處以6.5萬元罰款