金融服務(wù)外包基本內(nèi)容

時(shí)間：2023-02-17 10:46:01 | 來源：營銷百科

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金融服務(wù)外包基本內(nèi)容：融服務(wù)外包 　　financial service outsourcing

n 　　金融外包是指金融企業(yè)持續(xù)地利用外包服務(wù)商（可以是集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。外包可以是將某項(xiàng)業(yè)務(wù)（或業(yè)務(wù)的一部分）從金融企業(yè)轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作，或由服務(wù)商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給另一服務(wù)商（即'轉(zhuǎn)包'）。金融外包始于二十世紀(jì)70年代的歐美，證券行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為節(jié)約成本，將一些準(zhǔn)事務(wù)性業(yè)務(wù)（如打印和存儲(chǔ)記錄等）外包。到了90年代，在成本因素及技術(shù)升級(jí)的推動(dòng)下，金融外包主要集中在IT領(lǐng)域，涉及整個(gè)IT行業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)2005年整個(gè)IT行業(yè)的支出中有45%為外包支出。近年來，盡管與IT相關(guān)的外包仍占到全球外包業(yè)務(wù)的三分之二左右。但在金融外包領(lǐng)域，隨著離岸外包和整個(gè)經(jīng)營過程外包BPO（bussiness-process outsourcing）業(yè)務(wù)的崛起，外包安排的日漸復(fù)雜，金融企業(yè)從外包中獲得的利益大大提高，金融外包也成為國際外包市場(chǎng)的主流。隨著我國金融領(lǐng)域開放程度的不斷加大，競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，國內(nèi)金融企業(yè)要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳根，必須了解國際金融外包動(dòng)態(tài)，借鑒國外金融外包的經(jīng)驗(yàn)，把現(xiàn)有的資源集中到核心業(yè)務(wù)上去，形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

n 　　綜述：

n 　　全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)越來越多地將原先自行承擔(dān)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交外包服務(wù)商完成。監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行的行業(yè)調(diào)研顯示，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)已將相當(dāng)一部分的業(yè)務(wù)外包出去，外包的安排也日漸復(fù)雜。

n 　　金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通過外包，可以將風(fēng)險(xiǎn)管理及合規(guī)等職責(zé)轉(zhuǎn)交給不受監(jiān)管且能進(jìn)行離岸操作的服務(wù)商進(jìn)行運(yùn)作。

n 　　在這種情況下，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)如何能對(duì)所負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制保持信心？如何能知道自己的業(yè)務(wù)是否遵循了監(jiān)管要求？當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局質(zhì)詢時(shí)，這些機(jī)構(gòu)又怎樣能表明自己確實(shí)在按章辦事？

n 　　為回答上述問題并指導(dǎo)受監(jiān)管的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)（受監(jiān)管實(shí)體），聯(lián)合論壇成立了一個(gè)工作組為外包制訂高級(jí)指引原則。

n 　　本文對(duì)有關(guān)主要問題及風(fēng)險(xiǎn)做了詳細(xì)說明，并闡述了作為參考標(biāo)準(zhǔn)的高級(jí)原則。這些原則適用于銀行、保險(xiǎn)及證券業(yè)。每個(gè)行業(yè)的國際委員會(huì)可根據(jù)這些原則制定更為詳細(xì)和有針對(duì)性的規(guī)定。

n 　　目前外包日益成為降低成本及實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的手段。其中涉及到的領(lǐng)域包括：信息技術(shù)（如應(yīng)用開發(fā)，編程及譯碼）、專業(yè)運(yùn)作（如某些金融、會(huì)計(jì)領(lǐng)域， 后臺(tái)業(yè)務(wù)及處理、管理活動(dòng)）、執(zhí)行合約功能（如客服中心）。行業(yè)報(bào)告及監(jiān)管調(diào)查表明，在金融公司安排外包的過程中，其它公司（包括公司集團(tuán)內(nèi)的相關(guān)公司及服務(wù)商）發(fā)揮著重要作用。

n 　　一個(gè)受監(jiān)管實(shí)體的職能與業(yè)務(wù)可通過多種方式來執(zhí)行，有關(guān)職能可拆分為產(chǎn)品制造、市場(chǎng)營銷、后臺(tái)支持與分銷等。如果各種職能的實(shí)施地點(diǎn)不同，但仍由本實(shí)體內(nèi)部的部門來負(fù)責(zé)，則此類情況就不屬于外包。該實(shí)體應(yīng)在常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架內(nèi)防范有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

n 　　當(dāng)前更為復(fù)雜的外包安排不斷涌現(xiàn)。在每種安排中，無論服務(wù)商是否受到監(jiān)管，但都要受到聯(lián)合論壇原則的約束。

n 　　各種行業(yè)及監(jiān)管報(bào)告指出，外包涉及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及管理方面（多與跨境業(yè)務(wù)相關(guān)）的問題。各行業(yè)與監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為，受監(jiān)管實(shí)體越來越多地依賴外包業(yè)務(wù)，可能會(huì)影響到其管理風(fēng)險(xiǎn)及服從監(jiān)管要求的能力。另外，監(jiān)管當(dāng)局還擔(dān)心：受監(jiān)管實(shí)體采取適當(dāng)措施管理風(fēng)險(xiǎn)及遵守監(jiān)管要求的能力，可能因外包而難以有效向監(jiān)管當(dāng)局表明。

n 　　在外包業(yè)務(wù)引起的這些問題之一是對(duì)外包業(yè)務(wù)的過分依賴會(huì)嚴(yán)重影響到受監(jiān)管實(shí)體的可持續(xù)性及其履行客戶責(zé)任的能力。

n 　　受監(jiān)管實(shí)體可以采取以下措施來降低風(fēng)險(xiǎn)：制定全面與清晰的外包政策、建立有效風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管流程、要求外包公司制定應(yīng)急計(jì)劃、協(xié)商達(dá)成合理的外包合同、分析服務(wù)商的財(cái)務(wù)與基礎(chǔ)設(shè)施狀況。

n 　　監(jiān)管當(dāng)局能夠通過以下措施減少外包過程產(chǎn)生的問題：在評(píng)估單個(gè)公司時(shí)充分考慮業(yè)務(wù)外包情況、在分析系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮服務(wù)商的風(fēng)險(xiǎn)集中問題。

n 　　監(jiān)管當(dāng)局特別關(guān)心的一個(gè)問題是，受監(jiān)管實(shí)體如何能保持強(qiáng)有力的公司治理。監(jiān)管當(dāng)局也擔(dān)憂業(yè)務(wù)外包會(huì)影響受監(jiān)管實(shí)體履行監(jiān)管義務(wù)。除非市場(chǎng)與監(jiān)管當(dāng)局的影響聯(lián)合起來形成有效的約束力量，否則隨著金融行業(yè)對(duì)外部服務(wù)商依賴程度的加深及IT技術(shù)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)外包可能導(dǎo)致系統(tǒng)性問題。

n 　　定義：

n 　　外包是指受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

n 　　外包可以是將某項(xiàng)業(yè)務(wù)（或業(yè)務(wù)的一部分）從受監(jiān)管實(shí)體轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作，或由服務(wù)商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給另一服務(wù)商（有時(shí)被稱為'轉(zhuǎn)包'）。

n 　　受監(jiān)管實(shí)體將外包的高級(jí)原則運(yùn)用到具體的外包業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)考慮以下問題：第一，應(yīng)根據(jù)外包業(yè)務(wù)對(duì)受監(jiān)管實(shí)體業(yè)務(wù)的重要性來應(yīng)用。第二，外包實(shí)體與服務(wù)提供商之間的附屬關(guān)系或其它關(guān)系。當(dāng)需要對(duì)附屬實(shí)體運(yùn)用外包原則時(shí)，可做適當(dāng)修改，使其體現(xiàn)出集團(tuán)內(nèi)部外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的差異。第三，服務(wù)商是否受獨(dú)立監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管。

n 　　按此定義，外包不包括購買合同。此處'購買'被定義為：從供應(yīng)商取得服務(wù)、貨物或設(shè)備，但買方不轉(zhuǎn)移與客戶有關(guān)的財(cái)產(chǎn)權(quán)信息或與其商業(yè)活動(dòng)相關(guān)的未公開信息。

n 　　受監(jiān)管實(shí)體是指由監(jiān)管當(dāng)局授權(quán)從事受監(jiān)管活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。本文提出的原則即是針對(duì)這樣的實(shí)體。

n 　　外包服務(wù)商（或稱服務(wù)商、第三方），是指代表受監(jiān)管實(shí)體承擔(dān)外包業(yè)務(wù)的實(shí)體。

n 　　監(jiān)管當(dāng)局是指所有授權(quán)受監(jiān)管實(shí)體從事任何受監(jiān)管業(yè)務(wù)并對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。

n 　　金融外包發(fā)展趨勢(shì) ：

n 　　金融機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)外包已有多年歷史。例如自1970年以來，證券行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)為節(jié)約成本，將一些準(zhǔn)事務(wù)性業(yè)務(wù)（如打印及存儲(chǔ)記錄等）外包。

n 　　二十世紀(jì)八十至九十年代，在成本因素及技術(shù)升級(jí)的推動(dòng)下，外包交易的規(guī)模已相當(dāng)可觀并涉及整個(gè)IT行業(yè)。

n 　　隨后，外包出現(xiàn)在人力資源等更多的戰(zhàn)略領(lǐng)域。同期出現(xiàn)了一種名為'業(yè)務(wù)處理外包（BPO）'的新形式，是一種點(diǎn)到點(diǎn)（end-to-end）的商業(yè)鏈外包。在BPO中，金融機(jī)構(gòu)與服務(wù)商的關(guān)系也由傳統(tǒng)的服務(wù)提供轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略合作。

n 　　外包的另一個(gè)趨勢(shì)是 '離岸化'，即將業(yè)務(wù)外包到境外。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務(wù)中心來提高本機(jī)構(gòu)整體的效率。金融機(jī)構(gòu)除將業(yè)務(wù)外包給服務(wù)商外，也會(huì)把一些業(yè)務(wù)交由海外附屬機(jī)構(gòu)來完成。

n 　　表1列出了在印度從事外包業(yè)務(wù)的若干金融機(jī)構(gòu)及其人員規(guī)模。

n 　　表1 在印度從事外包業(yè)務(wù)的若干金融機(jī)構(gòu)（2003）

n 　　

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公司	人員規(guī)模(人)	公司	人員規(guī)模(人)
荷蘭銀行,(ABN,Amro)	超過300	美國運(yùn)通(Amex)	超過1000
金盛保險(xiǎn)(Axa)	380	花旗集團(tuán),(Citigroup)	3000
德意志銀行(Deutsche,Bank,)	500	通用公司(GE)	11000
匯豐集團(tuán)(HSBC)	2000	JP,摩根大通,(JP,Morgan,Chase)	480
梅隆金融(Mellon,Financial)	240	美林,集團(tuán)(Merrill,Lynch)	350
渣打(Standard,Chartered)	3000

n 　　資料來源：德勤會(huì)計(jì)事務(wù)所在美聯(lián)儲(chǔ)理事會(huì)會(huì)議上做的《銀行的離岸及跨境外包》報(bào)告（2004年3月20日）。

n 　　有證據(jù)表明，中國、馬來西亞及菲律賓也被視為開展外包的理想地區(qū)。

n 　　根據(jù)德勤會(huì)計(jì)事務(wù)所2004年的報(bào)告，離岸業(yè)務(wù)將在本世紀(jì)初的十年內(nèi)持續(xù)增長(zhǎng)。報(bào)告估計(jì)，在2003年全部金融服務(wù)公司中約76%擁有離岸機(jī)構(gòu)，而2002年這一比例僅為29％。報(bào)告預(yù)測(cè)2005年的離岸業(yè)務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)值將達(dá)到2100億美元， 2010年達(dá)到4000億美元，占整個(gè)行業(yè)總產(chǎn)值的20％。

n 　　報(bào)告指出，大公司具有離岸業(yè)務(wù)的比例顯著高于小公司；越來越多的公司正在建立自己的離岸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。

n 　　離岸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)產(chǎn)生了對(duì)'國家風(fēng)險(xiǎn)'進(jìn)行監(jiān)控的需要，即金融機(jī)構(gòu)將業(yè)務(wù)外包給另一國家（地區(qū)）的服務(wù)商后，需要監(jiān)視該國（地區(qū)）政府的政策、政治、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)及法制狀況；同時(shí)也應(yīng)制定適當(dāng)?shù)膽?yīng)急計(jì)劃與退出策略。另外，一家機(jī)構(gòu)業(yè)應(yīng)考慮商業(yè)持續(xù)性問題，即在極端情況下如何將外包業(yè)務(wù)迅速轉(zhuǎn)回國內(nèi)。

n 　　趨勢(shì)1 金融服務(wù)外包將持續(xù)迅猛增長(zhǎng)

n 　　趨勢(shì)2 大企業(yè)熱衷自建海外外包中心

n 　　趨勢(shì)3 商業(yè)操作與IT混合外包

n 　　趨勢(shì)4 近岸-兩岸—多岸

n 　　趨勢(shì)5 細(xì)分市場(chǎng)趨向窄范圍高深度

n 　　趨勢(shì)6 離岸外包市場(chǎng)有待整合

n 　　趨勢(shì)7 外包特殊功能的金融服務(wù)