我國供應鏈金融的現(xiàn)狀及對策

時間：2023-03-20 12:18:01 | 來源：電子商務

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【內(nèi)容摘要】供應鏈金融把更多的資金傾斜給了資金量短缺的中小企業(yè)，為中小企業(yè)探索出了一條發(fā)展的新道路。在這個過程中，銀行等金融機構(gòu)充分利用了金融服務，使企業(yè)與金融機構(gòu)達到了共贏的狀態(tài)，共同為我國經(jīng)濟的發(fā)展注入新的活力。本文結(jié)合操作中出現(xiàn)的相關(guān)問題，提出相應的的防范措施以及對新的供應鏈融資模式的展望。

【關(guān)鍵詞】供應鏈金融;中小企業(yè)融資;操作風險

一、我國供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

供應鏈金融這一概念盡管在國內(nèi)的發(fā)展還不是很成熟，但其歷史也很久遠，最早出現(xiàn)在20世紀前期的上海銀行，一些抵押業(yè)務已經(jīng)初步涉及了這一領(lǐng)域。但正式開展，是20世紀的最后一個10年里，金融業(yè)內(nèi)部的競爭壓力不斷加大，這一業(yè)務開始出現(xiàn)，并不斷創(chuàng)新。2003年，深發(fā)展銀行開展了的“1+N”業(yè)務，后來這一業(yè)務逐漸發(fā)展成了供應鏈金融服務。目前，商業(yè)銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)不僅與電子票務系統(tǒng)，信貸管理系統(tǒng)，在線供應鏈金融數(shù)據(jù)整合，同時還支持網(wǎng)上銀行等方式，為客戶提供多層次，多實現(xiàn)通道技術(shù)平臺，以達到企業(yè)信息共享的目的。供應鏈金融的核心是“銀行實現(xiàn)貸款客戶信息共享，減少了銀行面臨的借款人的逆向選擇問題和道德風險”，隨著供應鏈金融理論的進步成熟，技術(shù)的發(fā)展一定會給供應鏈金融的未來發(fā)展創(chuàng)造更加廣闊的空間。

二、我國供應鏈金融發(fā)展中存在的問題

(一)供應鏈金融業(yè)務缺乏相應的制度規(guī)范。由于供應鏈金融在我國的發(fā)展處于剛剛起步的階段，涉世不深，相關(guān)的制度或法規(guī)仍然很不完善，從現(xiàn)在供應鏈金融發(fā)展可以看出，商業(yè)銀行，核心企業(yè)及其上下游中小企業(yè)一方面沒有約定相對統(tǒng)一的操作規(guī)范，業(yè)務的流程存在投機的現(xiàn)象。另一方面，合同條款也很不完善，出現(xiàn)問題后往往互相推諉責任，導致運營風險的出現(xiàn)。

(二)商業(yè)銀行和將其他機構(gòu)之間的合作仍需深化。商業(yè)銀行在供應鏈金融中發(fā)揮著核心的作用，但在業(yè)務的往來中，與供應鏈的其他主體的協(xié)調(diào)水平依舊處于低下的水準，沒有能夠真正做到業(yè)務一體化。目前有很多商業(yè)銀行雖然與第三方擔保公司合作，但在業(yè)務操作過程中存在較大的分歧，容易產(chǎn)生貿(mào)易摩擦，導致中小企業(yè)的質(zhì)押物得不到相應的保管和監(jiān)控。

(三)業(yè)務服務水平還需提高。我國供應鏈金融的整體業(yè)務服務水平還比較低，商業(yè)銀行有時不能夠滿足供應鏈成員企業(yè)的需求，提供一攬子解決方案，對他們的支持力度也比較有限，沒有將物流、信息流、資金流進行有效集成，缺乏系統(tǒng)化的供應鏈金融產(chǎn)品設計。

(四)信息化管理有待加強。在供應鏈金融中，作為最重要的金融機構(gòu)和經(jīng)營者之間經(jīng)常會存在著信息的不同步，這就在業(yè)務的運行中產(chǎn)生了時滯，反應遲鈍，不能掌握供應鏈成員企業(yè)的經(jīng)營信息，因此不能夠很好地把握風險，主要是因為中小企業(yè)信息化系統(tǒng)建設還較小規(guī)模的企業(yè)在信息化，科技化的程度上是遠遠不夠的。而作為資金供給方的商業(yè)銀行在這方面也存在著一定的問題，表現(xiàn)在這一系統(tǒng)的管理上缺乏成熟的經(jīng)驗，效率低下，與物流企業(yè)的協(xié)調(diào)達不到水準，因此物流企業(yè)不能夠有效為供應鏈提供信息，缺乏跨地區(qū)、跨行業(yè)的信息共享機制，使得供應鏈運行中有關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理不能滿足相關(guān)業(yè)務的需要。

(五)組織機構(gòu)需要完善。國內(nèi)供應鏈的發(fā)展雖然勢頭良好，但開展地區(qū)大多集中在沿海一代、服務的企業(yè)也大多是鋼材、油料、汽車等大宗商品，相關(guān)業(yè)務的伸展范圍很狹窄，且沒有良好的內(nèi)部激勵制度來提高商業(yè)銀行對供應鏈金融的關(guān)注度，沒有能夠充分推廣供應鏈金融這一能實現(xiàn)多方共贏的業(yè)務。開展供應鏈融資的相關(guān)銀行與企業(yè)也沒有依據(jù)供應鏈金融發(fā)展的特點調(diào)整組織機構(gòu)，致使組織機構(gòu)還很不完善。

(六)風險控制水平還需提高。國內(nèi)銀行還沒有形成一個獨立的企業(yè)風險控制體系，沒有建立專門的債務評級，運營平臺，審批通道，所以存在著一些制度上的缺失。根據(jù)相關(guān)的理論來講，供應鏈金融的風險主要存在于市場，操作等方面，我國供應鏈金融發(fā)展過程中，相關(guān)的商業(yè)銀行、中小企業(yè)及第三方擔保公司對這些風險缺乏有效識別，即使識別了經(jīng)營中存在的風險，但每種風險來源不能有效分析，找不出造成風險的原因，因此也就不能為下一步的風險管理工作打下基礎。此外，我國商業(yè)銀行在風險的度量上缺乏經(jīng)驗，還沒有摸索出成熟的方法。我國的商業(yè)銀行目前大多憑借經(jīng)驗來確定相關(guān)利率等重要指標，對風險所造成的損失不能有效控制。

三、我國發(fā)展供應鏈金融的對策

(一)建立有效的制度支持平臺。供應鏈金融是一個相對復雜的概念，在這里面涉及到了多個主體。想要獲得融資的法人，提供資金的銀行，以及連接二者之間的流通媒介等等，通過他們之間的協(xié)調(diào)，才成就了這一過程。然而正是由于涉及的主體過多，過程繁冗。各個主體之間存在著信息不對稱，要求規(guī)定標準不統(tǒng)一等問題，各系統(tǒng)之間的信息傳遞效率低下。因此，要建立有效的制度，制定相對統(tǒng)一的業(yè)務操作流程，必要時訂立各方契約，合同規(guī)范，使供應鏈金融的運作有據(jù)可依，明確各方責任。同時，政府也應根據(jù)當前供應鏈金融發(fā)展的需要及其發(fā)展的趨勢制定相應的制度法規(guī)，鼓勵開展供應鏈融資以解決我國眾多中小企業(yè)存在的融資問題，當供應鏈交易主體出現(xiàn)交易摩擦時，有章可循。商業(yè)銀行應當建立債項評級制度，有效分析中小企業(yè)的經(jīng)營過程作出信貸決策，減少信用風險的發(fā)生，同時，要建立科學的定價制度，對擔保抵押物作出科學合理的定價，減少矛盾的產(chǎn)生，實現(xiàn)多方共贏。

(二)建立與物流企業(yè)的合作關(guān)系。在動產(chǎn)質(zhì)押融資中，物流企業(yè)一方面可以幫助商業(yè)銀行監(jiān)管下游中小企業(yè)即分銷商的動產(chǎn)，實現(xiàn)銀行對貨權(quán)控制的主動權(quán)，物流企業(yè)在抵押融資這種方式中發(fā)揮了作用，尤其是在動產(chǎn)的融資中。通過這一方式物流企業(yè)實現(xiàn)了與銀行的協(xié)同，對于下游企業(yè)實現(xiàn)了監(jiān)控，同時也加強了銀行在貨物的經(jīng)營權(quán)上的地位。另一方面可以協(xié)調(diào)與商業(yè)銀行的關(guān)系;在應收賬款融資模式中，物流公司可以給商業(yè)銀行作擔保，減少應收賬款收不回的風險。因此，商業(yè)銀行應當與強大而有實力，客戶關(guān)系網(wǎng)絡健全的物流企業(yè)合作，分散風險，減少商業(yè)銀行面臨的風險，實現(xiàn)更全面便捷地為中小企業(yè)提供融資的目標。

(三)建立供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務支持系統(tǒng)。應當制定相對統(tǒng)一的創(chuàng)新產(chǎn)品設計標準、貸款標準、定價標準與操作標準，根據(jù)中小企業(yè)的融資需要設計出新的融資模式，在包括動產(chǎn)的抵押等模式中加大資源的傾斜，實現(xiàn)眾多滿足供應鏈資金的需要，緊跟供應鏈金融產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐，從整體的高度把握供應鏈金融創(chuàng)新的背景、特點及趨勢。只有在交易中的每個交易主體都為自己的交易作出貢獻，共同為供應鏈過程中的物品、資料、貨幣三者之間的融合構(gòu)想出一個合適的方法，來實現(xiàn)融資鏈條的物盡其用。

(四)建立行業(yè)間的信息化管理系統(tǒng)。由于國內(nèi)的金融行業(yè)以及信息化程度相對都處于一個成長期，國家對于這個行業(yè)的資源傾斜還是遠遠不夠的，這些都成為了業(yè)務不斷發(fā)展擴張的阻礙。一方面，政府應加大對信息交流傳遞的硬件服務，搭建互聯(lián)網(wǎng)信息的交流平臺，加大支持供應鏈金融發(fā)展的投入力度;另一方面，商業(yè)銀行應及時登陸查閱相關(guān)抵押物的庫存情況，擔保品動態(tài)信息，也可以在倉庫內(nèi)安裝監(jiān)控錄像，這樣倉庫內(nèi)的貨物都能在人們的監(jiān)督之下，不僅更加方便了解庫存，也減少了交易雙方由于信息不對稱而造成的損失。

(五)提高風險控制的技術(shù)水平。應依據(jù)風險管理流程依次進行風險識別、度量、評估、控制，建立風險防范機制，提高風險控制技術(shù)水平:第一，融資業(yè)務指引中規(guī)定自償性貿(mào)易融資授信評級在BBB級以下客戶的授信申請一律拒絕。第二，將風險轉(zhuǎn)移到第三方承擔，譬如引入物流監(jiān)管公司作為局部的風險承接主體。第三，銀行應從數(shù)據(jù)經(jīng)驗庫的構(gòu)建著手，建立質(zhì)押商品信息收集系統(tǒng)，分階段地推進風險定價機制的建立，掌握企業(yè)的銷售狀況，對于上下游企業(yè)的信用風險也需要根據(jù)實際貿(mào)易背景進行實時追蹤。

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