開放銀行的三種模式
時(shí)間：2022-03-24 17:39:01 | 來(lái)源：行業(yè)動(dòng)態(tài)
時(shí)間：2022-03-24 17:39:01 來(lái)源：行業(yè)動(dòng)態(tài)
立足平臺(tái)和生態(tài)，近幾年來(lái)開放銀行已經(jīng)成了銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的一種理想范式，以此為參照，開放金融服務(wù)平臺(tái)、開放保險(xiǎn)平臺(tái)、區(qū)塊鏈平臺(tái)等也在各金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型過(guò)程中不斷被實(shí)踐和驗(yàn)證。
開放，意味著銀行通過(guò)使用API等技術(shù)，允許第三方訪問(wèn)客戶和賬戶信息，為客戶提供無(wú)感化的服務(wù)體驗(yàn)。在會(huì)上，IBM金融服務(wù)行業(yè)全球首席技術(shù)官Chae An總結(jié)了開放銀行的三種新業(yè)務(wù)模式：第一，是在共享層面，銀行作為生產(chǎn)者，與第三方實(shí)現(xiàn)非捆綁式的合作；第二，是在嵌入層面，銀行作為分銷商，與供應(yīng)鏈上下游合作伙伴建立起場(chǎng)景化的服務(wù)模式，把銀行業(yè)務(wù)嵌入到生活場(chǎng)景的方方面面；第三，是在平臺(tái)層面，銀行作為市場(chǎng)，連接消費(fèi)者和生產(chǎn)者。
IBM金融服務(wù)行業(yè)全球首席技術(shù)官Chae An
國(guó)外許多銀行在這些方面已經(jīng)有了較為成熟的經(jīng)驗(yàn)，舉幾個(gè)例子：
- 總部位于西班牙的BBVA銀行通過(guò)與優(yōu)步展開合作，在用戶注冊(cè)成為優(yōu)步司機(jī)的同時(shí)也成為BBVA的客戶，并將司機(jī)的收入同步到BBVA的賬戶上。這意味著，BBVA可以獲得更多的存款、更多的賬戶。這是第一種模式；
- 英國(guó)的Starling Bank打造了一個(gè)開放的API平臺(tái)，并將其它平臺(tái)的產(chǎn)品和服務(wù)集成上來(lái)，為客戶提供更多的服務(wù)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)更多的引流和獲客。這是第二種模式；
- 新加坡的星展銀行，通過(guò)要求每個(gè)員工了解客戶的情況，讓銀行業(yè)務(wù)嵌入到客戶的流程環(huán)節(jié)中，如貸款買房、購(gòu)車等等，借此，星展銀行快速地進(jìn)入到了很多的細(xì)分市場(chǎng)。這是第三種模式。
當(dāng)然，近幾年來(lái)國(guó)內(nèi)也有不少銀行開始了在這方面的探索。比如浦發(fā)銀行，通過(guò)面向生態(tài)融合的浦發(fā)銀行API開放平臺(tái)，構(gòu)建了API Bank無(wú)界開放銀行，發(fā)布了金融 教育、金融 醫(yī)療、金融 制造、金融 社交等超過(guò)230的API服務(wù)。目前，該平臺(tái)連接了超過(guò)800萬(wàn)的用戶和80多家生態(tài)系統(tǒng)合作伙伴的應(yīng)用，每日交易峰值達(dá)到百萬(wàn)筆。
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