保險行業(yè)存在問題及戰(zhàn)略發(fā)展方向

時間：2021-09-29 15:01:01 | 來源：品牌營銷

時間：2021-09-29 15:01:01 來源：品牌營銷

隨著生活水平的提高，人們對保險的認(rèn)知也在加深。從與每個人的日常生活有關(guān)的汽車保險、人壽保險到企業(yè)、公司購買的財產(chǎn)保險，保險幾乎滲透到人們生活的各個方面。針對保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，廣州品牌營銷公司定制了年度營銷戰(zhàn)略，主要以線上+線下形式，以品牌形象的構(gòu)建、健康服務(wù)的智能化、健康生態(tài)閉環(huán)化等多個方面為中心服務(wù)。

一、保險業(yè)發(fā)展的突出問題

1.市場集中度過高，競爭還不夠

市場的高度集中給市場的長期發(fā)展帶來了很多不利影響。一是主體之間容易出現(xiàn)馬太效應(yīng)，即處于優(yōu)勢地位的公司競爭力越來越強(qiáng)，處于劣勢地位的公司競爭力越來越弱，兩者之間的差距越來越大。二是市場競爭不足，帶來壟斷，公司缺乏創(chuàng)新動力，服務(wù)水平難以提高，市場需求難以有效滿足。

2.決策缺乏一致性，人員隊(duì)伍不穩(wěn)定

以人壽保險公司為例，主要是長期保險，公司的經(jīng)營決策也必須符合這一點(diǎn)。結(jié)構(gòu)調(diào)整每年發(fā)生很大變化，甚至每年發(fā)生一些很大變化，不僅會給基層人員的思想帶來混亂，還會影響公司的長期發(fā)展。

二、保險業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展方向的建議

1.服務(wù)周期的延長

持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)體系，推進(jìn)服務(wù)從保險支付向前后擴(kuò)展，創(chuàng)造預(yù)防、干預(yù)、就診、康復(fù)的健康管理閉環(huán)，從事后的請求向客戶提供全周期的健康服務(wù)。在前端，積極介入健康管理，通過健康檢查、風(fēng)險評估、健康干預(yù)、健康咨詢等服務(wù)，幫助客戶養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)疾病早期預(yù)防、早期治療，降低疾病風(fēng)險。發(fā)生疾病時，通過重病綠通(醫(yī)診綠通道)、健康保險通(一站式請求服務(wù))等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)費(fèi)用資源全部通過，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、準(zhǔn)確、方便的醫(yī)療資源和就診服務(wù)。

2.健康服務(wù)體驗(yàn)智能化

隨著人工智能時代的到來，首先引進(jìn)人臉識別、OCR(光學(xué)文字識別)自動識別、智能機(jī)器人等技術(shù)，開設(shè)生活A(yù)PP，為客戶提供更方便的服務(wù)體驗(yàn)。自主開發(fā)的體檢云平臺，實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)對接，為客戶提供定制的健康管理服務(wù)和健康風(fēng)險分析，及時警告健康風(fēng)險。推出線下家庭醫(yī)生服務(wù)，從簡單的文字問診升級為7×24小時視頻醫(yī)生服務(wù)，與醫(yī)生視頻面對面交流，給顧客帶來真正的家庭醫(yī)生體驗(yàn)。

3.健康服務(wù)體系是網(wǎng)絡(luò)化的

保險企業(yè)可以跨境整合許多醫(yī)療資源、服務(wù)資源，形成醫(yī)院網(wǎng)、醫(yī)生網(wǎng)、醫(yī)藥網(wǎng)、健康網(wǎng)四大服務(wù)網(wǎng)，通過線下渠道，創(chuàng)造立體多維健康服務(wù)生態(tài)。

4.重保障

促進(jìn)保險與保障緊密聯(lián)系，將商業(yè)保險打造成社會保障體系的重要支柱。支持有條件的企業(yè)建立商業(yè)養(yǎng)老健康保障計(jì)劃。支持符合資質(zhì)的保險機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，參與健康服務(wù)業(yè)整合，鼓勵開發(fā)多元化醫(yī)療、疾病保險等產(chǎn)品。同時，要利用保險機(jī)制創(chuàng)新公共服務(wù)。積極探索推進(jìn)商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開展社會保險經(jīng)營服務(wù)。以與公眾利益密切相關(guān)的環(huán)境污染、食品安全、醫(yī)療責(zé)任等為重點(diǎn)，開展強(qiáng)制責(zé)任險試點(diǎn)。鼓勵發(fā)展治安保險等新興業(yè)務(wù)。

5.健康服務(wù)生態(tài)閉環(huán)化

支持完整的健康服務(wù)鏈，需要整合許多醫(yī)療資源、服務(wù)資源形成完整的生態(tài)。這不僅考驗(yàn)危險企業(yè)跨境整合能力，還挑戰(zhàn)危險企業(yè)的自己實(shí)力和可持續(xù)發(fā)展能力。保險公司還可以通過股票投資、出資等方式進(jìn)入相關(guān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步擴(kuò)大醫(yī)療服務(wù)地圖，使大型健康服務(wù)生態(tài)更加多樣、立體、完整。

高質(zhì)量發(fā)展將成為中國保險業(yè)的內(nèi)在要求

經(jīng)過多年的改革發(fā)展，中國保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量和發(fā)達(dá)國家的差距逐漸縮小，一些大型保險公司的新業(yè)務(wù)價值增長率、資產(chǎn)收益率、資本充足率等指標(biāo)已經(jīng)超過歐美國家水平。保險市場、保險公司、保險監(jiān)管逐漸成熟，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有一定基礎(chǔ)。

當(dāng)今社會銀行競爭激烈，要想在眾多保險公司中脫穎而出，不僅要做好自己的基本業(yè)務(wù)，還要重視多方面業(yè)務(wù)的發(fā)展，相互出資，相互融合，合作雙方成為利益共同體，真正解決切實(shí)能幫助到客戶群體，具有實(shí)用價值的服務(wù)，推動保險持續(xù)、快速、良性發(fā)展。