為什么供應(yīng)鏈金融能破解中小微企業(yè)融資難

時(shí)間：2023-03-20 12:16:01 | 來源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-03-20 12:16:01 來源：電子商務(wù)

中小企業(yè)是促進(jìn)就業(yè)、改善民生、穩(wěn)定社會(huì)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)創(chuàng)新的基礎(chǔ)力量，是構(gòu)成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體中數(shù)量最大、最具活力的企業(yè)群體。中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，關(guān)系到中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，關(guān)系到促進(jìn)就業(yè)與社會(huì)穩(wěn)定，關(guān)系到科技創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型升級(jí)。

近年來，在新經(jīng)濟(jì)、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式的推動(dòng)下，國內(nèi)又催生出了一大批中小微企業(yè)。國家發(fā)改委秘書長李樸民在2017年11月于上海奉賢舉行的“2017中國中小企業(yè)發(fā)展大會(huì)暨第十一屆中國中小企業(yè)節(jié)”上表示，“當(dāng)前中小微企業(yè)占我國企業(yè)數(shù)量的99％，完成了70％以上的發(fā)明專利，提供了80％以上的新增就業(yè)崗位，提供了50％以上的稅收，創(chuàng)造了60％以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值。”中小微企業(yè)正在成為我國經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能培育的重要源泉之一，是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的重要支撐，也是保障和改善民生的重要依托。然而，就中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀而言，融資約束一直以來是阻礙其健康發(fā)展的重要瓶頸。

為什么供應(yīng)鏈金融能解決中小微企業(yè)融資難？

供應(yīng)鏈指的是商品的原材料供應(yīng)商、生產(chǎn)商、分銷商、零售商以及最終消費(fèi)者等成員通過與上下游成員的連接組成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。其中規(guī)模較大、競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)的企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位成為核心企業(yè)，而上下游相對(duì)弱勢(shì)的配套企業(yè)大多是難以從金融機(jī)構(gòu)獲取信貸的中小企業(yè)。供應(yīng)鏈金融，是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)在信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)領(lǐng)域中，以核心企業(yè)作為支撐點(diǎn)，為其提供融資和其他結(jié)算服務(wù)的同時(shí)，把信貸資金投入核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)，將核心企業(yè)和其上下游企業(yè)視為一個(gè)整體，通過靈活運(yùn)用金融產(chǎn)品和服務(wù)，為整個(gè)供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)提供融資的行為。除核心企業(yè)之外，供應(yīng)鏈中的其他企業(yè)基本上都是中小企業(yè)，所以供應(yīng)鏈金融可以說是一種面向中小企業(yè)的融資服務(wù)。由于供應(yīng)鏈金融面對(duì)的不再是某個(gè)單獨(dú)的企業(yè)，而是供應(yīng)鏈中從上游供應(yīng)商到下游分銷商的多個(gè)企業(yè)，服務(wù)的對(duì)象更加廣泛，其服務(wù)的目的是使整個(gè)供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)能夠順利運(yùn)轉(zhuǎn)，并通過金融體系與實(shí)業(yè)體系的合作，實(shí)現(xiàn)銀行、核心企業(yè)、配套中小企業(yè)乃至整個(gè)供應(yīng)鏈的多方共贏。

供應(yīng)鏈金融的演進(jìn)與發(fā)展

形式上的供應(yīng)鏈金融在許多年前就已出現(xiàn)，公元前2400年美索不達(dá)米亞地區(qū)的谷物倉單就是一種供應(yīng)鏈金融形式，但供應(yīng)鏈金融這一概念的提出則是在現(xiàn)代金融、物流高度發(fā)達(dá)起來之后的這些年?，F(xiàn)代供應(yīng)鏈金融概念是在中小企業(yè)融資難這一實(shí)際問題背景下建立起來的，由于中小企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)大、借貸雙方信息不對(duì)稱、無足夠的抵押擔(dān)保能力以及面對(duì)著不完善的資本市場(chǎng)體系、不健全的信用擔(dān)保體系和金融體制高度集中和壟斷現(xiàn)狀導(dǎo)致中小企業(yè)融資面臨著融資渠道單一，外部融資條件苛刻，非正規(guī)渠道融資代價(jià)大等一系列問題，資金問題嚴(yán)重打壓了中小企業(yè)的發(fā)展激情，喪失發(fā)展活力，發(fā)展規(guī)模受限，產(chǎn)品質(zhì)量無法提升，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力低下。

該融資模式有這樣一個(gè)中心理念，既然銀行對(duì)某單個(gè)中小企業(yè)的融資具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么就要在市場(chǎng)上尋找出與中小企業(yè)有合作關(guān)系和貿(mào)易往來的相關(guān)企業(yè)，通過一種特殊機(jī)制的建立，對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)起到共同分擔(dān)甚至是共同監(jiān)督的作用。實(shí)際上在供應(yīng)鏈融資模式中，銀行等金融機(jī)構(gòu)尋找的是與中小企業(yè)有合作關(guān)系的核心大企業(yè)，并基于核心企業(yè)較高的信用以及它們之間真實(shí)的貿(mào)易背景，同時(shí)也借助第三方物流公司專業(yè)的監(jiān)管職能，以此多方共同分擔(dān)融資貸款的風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到降低融資風(fēng)險(xiǎn)的目的。

作者/秋月 編輯/尹嚞 圖片/喆喆 網(wǎng)絡(luò)

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