央行等八部門(mén)出臺(tái)供應(yīng)鏈金融文件，支付下一個(gè)風(fēng)口來(lái)了

時(shí)間：2023-03-20 14:36:01 | 來(lái)源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-03-20 14:36:01 來(lái)源：電子商務(wù)

第三方支付行業(yè)已進(jìn)入下半場(chǎng)，支付服務(wù)邁入深水區(qū)，從單一的條碼收付款場(chǎng)景逐漸向供應(yīng)鏈上下游的產(chǎn)業(yè)服務(wù)場(chǎng)景滲透。

「支付百科」注意到，供應(yīng)鏈金融紅利釋放，傳化支付等越來(lái)越多的第三方支付企業(yè)運(yùn)用金融科技手段為依附在供應(yīng)鏈上的中小微商戶(hù)提供支付、融資綜合解決方案，既抓住了場(chǎng)景又拓寬了增值服務(wù)邊界。

9月22日，央行等八部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級(jí)的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。《意見(jiàn)》從準(zhǔn)確把握供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵和發(fā)展方向、穩(wěn)步推進(jìn)供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、完善供應(yīng)鏈金融政策支持體系、防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格對(duì)供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管約束等六個(gè)方面，提出了23條政策要求和措施。

此前行業(yè)內(nèi)關(guān)于供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵等各方面的認(rèn)識(shí)較為模糊、并不統(tǒng)一，此次意見(jiàn)是我國(guó)出臺(tái)的首份供應(yīng)鏈金融指導(dǎo)性文件。這為供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展打開(kāi)了空間，也給支付行業(yè)注入增長(zhǎng)新動(dòng)能。

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支付充當(dāng)供應(yīng)鏈引擎

不久前，中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)第八次會(huì)議召開(kāi)，會(huì)議研究了暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)和現(xiàn)代流通體系建設(shè)問(wèn)題，就“加快完善國(guó)內(nèi)統(tǒng)一大市場(chǎng)”“建設(shè)現(xiàn)代綜合運(yùn)輸體系”“完善現(xiàn)代商貿(mào)流通體系”“完善社會(huì)信用體系”“強(qiáng)化支付結(jié)算等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”提出了多方面舉措，并特別強(qiáng)調(diào)增強(qiáng)金融體系對(duì)流通體系的支持，要不斷創(chuàng)新直達(dá)各類(lèi)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的金融產(chǎn)品。

此次《意見(jiàn)》的發(fā)布，是貫徹落實(shí)關(guān)于暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)和現(xiàn)代流通體系戰(zhàn)略部署的重要舉措，也是金融全方位支持建立現(xiàn)代流通體系的具體體現(xiàn)。政策助推下，傳化支付等一批長(zhǎng)期深耕供應(yīng)鏈金融的企業(yè)迎來(lái)發(fā)展新契機(jī)。

《意見(jiàn)》明確，供應(yīng)鏈金融應(yīng)堅(jiān)持提高供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率，降低企業(yè)成本，服務(wù)于供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級(jí)和國(guó)家戰(zhàn)略布局。傳化支付在這一點(diǎn)上體現(xiàn)明顯。

以傳化支付研發(fā)的“物流錢(qián)包”為例，依托于傳化智聯(lián)智能物流平臺(tái)，應(yīng)用5G、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)，通過(guò)平臺(tái)化的資源集聚、智能調(diào)度、全鏈協(xié)同，讓發(fā)貨量大且發(fā)貨頻繁的商貿(mào)批發(fā)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了物流運(yùn)單電子化、數(shù)據(jù)化管理，極大提升了商貿(mào)企業(yè)對(duì)物流運(yùn)單和貨款的管理準(zhǔn)確性和便捷性。通過(guò)傳化支付提供的解決方案，物流公司結(jié)算處理時(shí)間從9個(gè)工作日下降到3個(gè)。

《意見(jiàn)》要求，完善供應(yīng)鏈票據(jù)平臺(tái)功能，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記公示，優(yōu)化供應(yīng)鏈融資監(jiān)管和審查規(guī)則，建立信用約束機(jī)制。加強(qiáng)核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、虛假交易和重復(fù)融資風(fēng)險(xiǎn)、金融科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)等防控。

在金融風(fēng)險(xiǎn)防控方面，傳化支付也已在不斷發(fā)揮著自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)建立了第三方支付風(fēng)險(xiǎn)防范控制系統(tǒng)和電信反欺詐系統(tǒng)，強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)管理保障商貿(mào)物流客戶(hù)的資金安全。據(jù)了解，到目前為止，傳化支付平臺(tái)的資損率僅為0.000041%，遠(yuǎn)低于行業(yè)的萬(wàn)分之一平均值。

打通中小微企業(yè)融資痛點(diǎn)

工信部統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)有33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的小微企業(yè)的融資需求卻因?yàn)閷?shí)際經(jīng)濟(jì)信用不到位、信用不到位等問(wèn)題被金融機(jī)構(gòu)本能的回避。

此次《意見(jiàn)》特別提出，金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)信息共享和協(xié)同，提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平，提高供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平。提升應(yīng)收賬款的標(biāo)準(zhǔn)化和透明度，提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率，支持打通和修復(fù)全球產(chǎn)業(yè)鏈，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈存貨、倉(cāng)單和訂單融資，增強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)保障支持。

一直以來(lái)，扎根物流行業(yè)支付金融的傳化支付，根據(jù)商貿(mào)行業(yè)小額高頻的交易特點(diǎn)，以物流企業(yè)實(shí)體運(yùn)輸以及貨款代收為業(yè)務(wù)場(chǎng)景依托，以商貿(mào)企業(yè)和物流企業(yè)的業(yè)務(wù)交互場(chǎng)景、用戶(hù)交易以及多維產(chǎn)業(yè)和征信數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段，采用平臺(tái)化的模式，聯(lián)合銀行等金融機(jī)構(gòu)，為中小微商貿(mào)企業(yè)收貨人提供的一種場(chǎng)景信用支付方式，有力拓展了物流金融的服務(wù)模式與邊界。

據(jù)悉，自2015年運(yùn)營(yíng)以來(lái)，傳化支付以金融科技服務(wù)已累計(jì)服務(wù)中小微物流、商貿(mào)企業(yè)超過(guò)10萬(wàn)家，最多已為其降低綜合金融支付成本50%。

今年上半年，以中小微企業(yè)為主的各流通環(huán)節(jié)經(jīng)營(yíng)主體受到較大沖擊。疫情發(fā)生以來(lái)，傳化支付通過(guò)整合金融資源，推出線上授信、線上投保、智能結(jié)算等定制化的無(wú)接觸服務(wù)，助力物流企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，已為河南、陜西、山東等地近1000家中小微物流和商貿(mào)企業(yè)提供了6000多萬(wàn)的資金支持，緩解復(fù)工資金壓力。同時(shí)針對(duì)物流企業(yè)受疫情影響停工的風(fēng)險(xiǎn)，為合作企業(yè)送出了1萬(wàn)份員工傳染病保險(xiǎn)。

“《意見(jiàn)》的出臺(tái)給了我們很大的信心和動(dòng)力，下一步，我們將繼續(xù)發(fā)揮傳化支付在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈中的協(xié)同作用，持續(xù)幫助更多的中小微企業(yè)解決資金上的困難?！眰骰Ц犊偨?jīng)理張文凱表示。