供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)狀及發(fā)展

時(shí)間：2023-03-20 13:22:01 | 來源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-03-20 13:22:01 來源：電子商務(wù)

供應(yīng)鏈金融的定義與特點(diǎn)

供應(yīng)鏈?zhǔn)橇満弦坏膹?fù)合鏈條，包括產(chǎn)業(yè)鏈、交易鏈、金融鏈、物流鏈、信息鏈、監(jiān)管鏈。其中，監(jiān)管鏈?zhǔn)俏覀儑胰ツ觊_始推動在各領(lǐng)域監(jiān)督管理的鏈條。什么是供應(yīng)鏈金融呢？

供應(yīng)鏈金融：是為處于產(chǎn)業(yè)鏈條上的關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的金融服務(wù)，包括基于核心企業(yè)的上下游企業(yè)交易融資、結(jié)算和保險(xiǎn)等相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)的綜合金融服務(wù)。講到這個(gè)問題，我們必須回去金融貸款的本質(zhì)。只要借款就必須有擔(dān)保，銀行為規(guī)避借款人還款風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)定借款必須提供擔(dān)保。

擔(dān)保物可分為兩類，一類是信用擔(dān)保，一類是實(shí)物擔(dān)保。信用擔(dān)保是對企業(yè)進(jìn)行等級評定，如果企業(yè)信用是3A給什么樣的融資，企業(yè)信用是2B給什么樣的融資，它是用信用進(jìn)行擔(dān)保。另外一種是實(shí)物擔(dān)保，分為不動產(chǎn)擔(dān)保和動產(chǎn)擔(dān)保兩大類。不動產(chǎn)是傳統(tǒng)融資擔(dān)保物，在經(jīng)濟(jì)的高速增長時(shí)期，不動產(chǎn)資源枯竭，于是選擇了動產(chǎn)作為擔(dān)保物

供應(yīng)鏈金融的參與者

供應(yīng)鏈金融有很多參與者，大概可以分為以下幾類：

一類是金融企業(yè)，金融企業(yè)把貸款產(chǎn)品化，賦予不同的名稱，如貿(mào)易融資、存貨質(zhì)押、保理等；物流企業(yè)也參與供應(yīng)鏈金融，推出相應(yīng)的產(chǎn)品如動產(chǎn)質(zhì)押、現(xiàn)貨貿(mào)易、倉單質(zhì)押、集中采購等；一些網(wǎng)絡(luò)平臺也推出各種融資產(chǎn)品，如網(wǎng)絡(luò)融資、回款寶；一些金融科技企業(yè)也參與這個(gè)融資貸款了，現(xiàn)在一個(gè)大問題是金融科技企業(yè)與金融企業(yè)之間的區(qū)別。另外還有基金公司、保理公司、保險(xiǎn)公司等等也提供貸款。但是這些企業(yè)92%的資金來自銀行，小部分來源于平臺沉淀資金和自有資金。

供應(yīng)鏈金融有四個(gè)主要特點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融是與商品貨物交易密切相關(guān)的融資業(yè)務(wù)形態(tài)，貨物與流通是其業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

如今，動產(chǎn)依舊是供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)
在信用擔(dān)保日益增加的今天，動產(chǎn)依然是融資的基本擔(dān)保物。動產(chǎn)是借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力的組成部分，是信用評級的主要依據(jù)，沒有動產(chǎn)的實(shí)體企業(yè)是僵尸企業(yè)。所以可以變現(xiàn)的動產(chǎn)所提供的擔(dān)保是最安全的擔(dān)保，動產(chǎn)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防范在于確認(rèn)貨物權(quán)屬、控貨、控價(jià)、保管、執(zhí)行合同和誠信建設(shè)，這一切都可以在供應(yīng)鏈管理當(dāng)中得到共鳴。
動產(chǎn)質(zhì)押登記，我們物權(quán)法規(guī)定了動產(chǎn)的抵押融資是要登記的，而動產(chǎn)質(zhì)押是沒有規(guī)定登記的，但是人民銀行《應(yīng)收帳款質(zhì)押登記辦法》征求意見稿：“在同一應(yīng)收帳款上設(shè)立多個(gè)權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人按照登記的先后順序行使質(zhì)權(quán)。”就是說質(zhì)押物可以登記了。登記后重復(fù)質(zhì)押是被允許的，因?yàn)槟阒貜?fù)質(zhì)押后，你先登記的部門優(yōu)先收款，這是新規(guī)定，所以質(zhì)押也要登記了。

銀行有自己的難題，中小微企業(yè)制度不全、資信較低，信用評價(jià)難度大。中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》，加大金融政策支持力度，著力提升對民營企業(yè)金融服務(wù)的針對性和有效性，強(qiáng)化融資服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，著力破解民營企業(yè)信息不對稱，信用不充分等問題。其中有一句話很簡單，建立健全盡職免責(zé)制度，提高不良貸款考核容忍度，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付帳款融資。我舉這個(gè)例子主要是講中小微企業(yè)融資已經(jīng)非常困難了，應(yīng)該給他們?nèi)谫Y，但是找不到好的辦法。

根據(jù)以上情況，奧普特利集團(tuán)著手建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，解決中小企業(yè)融資問題。

通過聚焦能源及相關(guān)產(chǎn)業(yè)智慧供應(yīng)鏈新模式、新業(yè)態(tài)建設(shè)，依托互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等全新技術(shù)手段，充分將傳統(tǒng)業(yè)態(tài)保理、融租等金融模式與生態(tài)型智慧能源供應(yīng)鏈平臺相結(jié)合，既利用核心企業(yè)調(diào)節(jié)企業(yè)帶息負(fù)債和現(xiàn)金流、又利于供應(yīng)商獲得更好的融資條件，降低整個(gè)供應(yīng)鏈成本，增強(qiáng)供應(yīng)鏈的粘性和競爭力。目前已與國家各大銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，為中小企業(yè)發(fā)展充分賦能。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展愈發(fā)緊要

一方面，優(yōu)化供應(yīng)鏈發(fā)展環(huán)境，提升供應(yīng)鏈競爭力。供應(yīng)鏈本質(zhì)上是市場運(yùn)行微觀層面的概念，因此提高供應(yīng)鏈發(fā)展水平還應(yīng)從市場主體著手，著重提升企業(yè)的供應(yīng)鏈管理水平。對我國而言，供應(yīng)鏈政策應(yīng)以激發(fā)市場主體參與供應(yīng)鏈協(xié)同的動力為重點(diǎn)，解決好企業(yè)想?yún)⑴c但能力和配套支撐不足的問題，營造良好的外部環(huán)境和配套條件，積極推進(jìn)供應(yīng)鏈信用體系建設(shè)、標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)和信息化建設(shè)，引導(dǎo)和鼓勵企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈領(lǐng)域信息技術(shù)和管理技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，促進(jìn)供應(yīng)鏈高效協(xié)同。

另一方面，積極化解供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)，保障產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)安全。在全球化進(jìn)程不斷深化的背景下，企業(yè)、產(chǎn)業(yè)甚至國家競爭都體現(xiàn)出供應(yīng)鏈競爭的特征。隨著全球貿(mào)易保護(hù)勢力抬頭，我國關(guān)鍵領(lǐng)域核心零部件、原材料和技術(shù)的供應(yīng)中斷風(fēng)險(xiǎn)上升，危及產(chǎn)業(yè)安全乃至國家安全的風(fēng)險(xiǎn)因素增多。對此，應(yīng)構(gòu)建有效應(yīng)對供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，加快建立供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，形成供應(yīng)鏈中斷應(yīng)急機(jī)制，并積極參與供應(yīng)鏈安全國際合作。同時(shí)，在深度參與全球分工的前提下，推進(jìn)關(guān)鍵領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新，逐漸補(bǔ)足“短板”、發(fā)揮優(yōu)勢，提升在國際談判中的話語權(quán)和主動權(quán)。

在產(chǎn)業(yè)分工不斷深化、資源要素全球配置的背景下，供應(yīng)鏈已經(jīng)深度嵌入我國生產(chǎn)和流通的各個(gè)環(huán)節(jié)，成為連接供給側(cè)和需求側(cè)的關(guān)鍵紐帶，供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展也成為推動國民經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的重要抓手。