供應(yīng)鏈金融+區(qū)塊鏈雙鏈合璧
時(shí)間：2023-03-20 14:10:02 | 來源：電子商務(wù)
時(shí)間：2023-03-20 14:10:02 來源：電子商務(wù)
一、區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁?/b>
區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N按照時(shí)間順序?qū)?shù)據(jù)塊以特定的順序相連的方式組合成的鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，其上存儲(chǔ)了系統(tǒng)誕生以來所有交易的記錄。區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)由全網(wǎng)節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)并共同存儲(chǔ)，同時(shí)以密碼學(xué)方式保證區(qū)塊數(shù)據(jù)不可篡改和不可偽造。所以區(qū)塊鏈本質(zhì)是一個(gè)分布式共享數(shù)據(jù)庫。 區(qū)塊鏈讓參與系統(tǒng)中的任意多個(gè)節(jié)點(diǎn)，通過密碼學(xué)方法產(chǎn)生相關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)塊（即區(qū)塊，block），每個(gè)數(shù)據(jù)塊中都包含了一定時(shí)間內(nèi)的系統(tǒng)全部信息交流的數(shù)據(jù)，并按照時(shí)間順序?qū)?shù)據(jù)區(qū)塊組合成一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。
區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等計(jì)算機(jī)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的創(chuàng)新應(yīng)用模式，是一種解決信任問題、降低信任成本的信息技術(shù)方案。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，可以取締傳統(tǒng)的信任中介，顛覆傳統(tǒng)上存在了幾千年的中心化舊模式，在不需要中心化信任中介的情況下，解決陌生人之間的信任問題，大幅降低信任成本。
二、名詞解釋
- 分布式：相對(duì)于集中式而言，分布式是區(qū)塊鏈的典型特征之一，對(duì)應(yīng)的英文是Decentralized，完整的表達(dá)形式是不依賴與中心服務(wù)器（集群）、利用分布式的計(jì)算機(jī)資源進(jìn)行計(jì)算的模式。
- 共識(shí)機(jī)制：區(qū)塊鏈系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)不同節(jié)點(diǎn)間建立信任、獲取權(quán)益的數(shù)學(xué)算法。
- 分布式數(shù)據(jù)庫：一個(gè)可以在多個(gè)站點(diǎn)、不同地理位置或者多個(gè)機(jī)構(gòu)組成的網(wǎng)絡(luò)中分享的數(shù)據(jù)庫。
2.1 區(qū)塊+鏈=歷史+驗(yàn)證
區(qū)塊結(jié)構(gòu)有兩個(gè)非常重要的特點(diǎn)：每個(gè)區(qū)塊的塊頭包含了前一區(qū)塊的交易信息的哈希值，因此從創(chuàng)世區(qū)塊到當(dāng)前區(qū)塊形成了鏈條； 每個(gè)區(qū)塊主體上的交易記錄前一區(qū)塊創(chuàng)建后、該區(qū)塊創(chuàng)建前發(fā)生的所有價(jià)值交換活動(dòng)； 絕大多數(shù)情況下，新區(qū)塊創(chuàng)建成功被加入到鏈中，該區(qū)塊的數(shù)據(jù)記錄則不可被改變或更改。
2.2 區(qū)塊鏈的特點(diǎn)
區(qū)塊鏈的分布式結(jié)構(gòu)使得數(shù)據(jù)并不是記錄和存儲(chǔ)在中心化的電腦或主機(jī)上，而是讓每一個(gè)參與數(shù)據(jù)交易的節(jié)點(diǎn)都記錄并存儲(chǔ)下所有的數(shù)據(jù)信息。為此，區(qū)塊鏈系統(tǒng)采用了開源的、去中心化的協(xié)議來保證數(shù)據(jù)的完備記錄和存儲(chǔ)。區(qū)塊鏈構(gòu)建了一整套協(xié)議機(jī)制，讓全網(wǎng)絡(luò)的每個(gè)節(jié)點(diǎn)在參與記錄數(shù)據(jù)的同時(shí)，也參與驗(yàn)證其他節(jié)點(diǎn)記錄結(jié)果的正確性。只有當(dāng)全網(wǎng)大部分節(jié)點(diǎn)（甚至所有節(jié)點(diǎn)）都確認(rèn)記錄的正確性時(shí)，該數(shù)據(jù)才會(huì)被寫入?yún)^(qū)塊。在區(qū)塊鏈的分布式結(jié)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，參與記錄的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)會(huì)實(shí)時(shí)更新并存放全網(wǎng)系統(tǒng)中的所有數(shù)據(jù)。因此，即使部分節(jié)點(diǎn)遭到攻擊或破壞，也不會(huì)影響這個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)更新和存儲(chǔ)。
區(qū)塊鏈記錄原理需要所有參與記錄的節(jié)點(diǎn)，來共同驗(yàn)證交易記錄的正確性。由于所有節(jié)點(diǎn)都在記錄全網(wǎng)的每一筆交易，因此，一旦出現(xiàn)某節(jié)點(diǎn)記錄的信息與其他節(jié)點(diǎn)的不符，其他節(jié)點(diǎn)就不會(huì)承認(rèn)該記錄，該記錄也就不會(huì)寫入?yún)^(qū)塊。
改變某一區(qū)塊及區(qū)塊內(nèi)的交易信息幾乎是不可能的。如果該區(qū)塊被改變，那么之后的每一個(gè)區(qū)塊都將被改變。因此試圖篡改數(shù)據(jù)的人必須同時(shí)入侵至少全球參與記錄的51%的節(jié)點(diǎn)并篡改數(shù)據(jù)。從技術(shù)上講，這幾乎是不可能的。
每筆交易需要一個(gè)有效簽名才會(huì)被存儲(chǔ)在區(qū)塊中。只有有效的數(shù)字秘鑰才能生成有效簽名。密鑰是成對(duì)出現(xiàn)的，由一個(gè)私鑰和一個(gè)公鑰組成。其中，公鑰是公開的，私鑰僅限擁有者可見并使用，用于交易簽名，以證明數(shù)字身份。
三、區(qū)塊鏈如何解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)
供應(yīng)鏈金融是以核心客戶為依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押登記、第三方監(jiān)管等專業(yè)手段封閉資金流或控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)，又是供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈涉及信息流、資金流、物流和商流，天然是個(gè)多主體、多協(xié)作的業(yè)務(wù)模式。在這種情況下，要進(jìn)行貿(mào)易融資，首先會(huì)遇到很多真實(shí)性的問題，比如交易的真實(shí)性，單據(jù)的真實(shí)性，這都需要多方確認(rèn)，耗費(fèi)大量的人力物力；其次，涉及的多主體，存在互聯(lián)互通難的問題，例如每個(gè)主體用的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、企業(yè)資源管理系統(tǒng)，甚至是財(cái)務(wù)系統(tǒng)都有所不相同，導(dǎo)致對(duì)接難。就算對(duì)接上了，會(huì)由于數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)字典不統(tǒng)一，而導(dǎo)致信息共享很難。
供應(yīng)鏈金融還存在一些行業(yè)痛點(diǎn)：- 第一，如前所述，供應(yīng)鏈上存在很多信息孤島，企業(yè)間信息的不互通制約了很多融資信息的驗(yàn)證；
- 第二，核心企業(yè)信用并不能有效傳遞，根據(jù)合同法，核心企業(yè)是跟一級(jí)供應(yīng)商簽訂合同，但是一級(jí)供應(yīng)商和二級(jí)供應(yīng)商簽訂合同時(shí)并沒有核心企業(yè)參與，并不能傳遞相關(guān)的核心企業(yè)的信用到多級(jí)供應(yīng)商；
- 第三，銀行缺乏中小企業(yè)的可信數(shù)據(jù)。在現(xiàn)存的銀行風(fēng)控體系下，中小企業(yè)無法證實(shí)貿(mào)易關(guān)系的存在，難以獲得銀行資金。相對(duì)地，銀行業(yè)無法滲透入供應(yīng)鏈進(jìn)行獲客和放款；
- 第四，融資難、融資貴現(xiàn)象突出，在目前賒銷模式盛行的市場(chǎng)背景下，供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商往往存在較大資金缺口，然而沒有核心企業(yè)的背書，他們難以獲得銀行的優(yōu)質(zhì)貸款；
- 第五，結(jié)算并不能自動(dòng)完成?，F(xiàn)在很多約定結(jié)算沒有自動(dòng)完成，涉及多級(jí)供應(yīng)商結(jié)算時(shí)，不確定性因素更多。
因此，供應(yīng)鏈金融需要數(shù)據(jù)穿透和信息共享，通過把資金流、信息流、物流，商流等融合在一起，來提升信息的真實(shí)性、信用的可傳遞和融資的高效率。 基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融，通過區(qū)塊鏈技術(shù)將各個(gè)相關(guān)方鏈入一個(gè)平臺(tái)，通過多方記賬確權(quán)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的橫向共享，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)的信任傳遞?；谖餀?quán)法、電子合同法和電子簽名法的約束，借助核心企業(yè)信用額度，提升中小企業(yè)的融資效率，降低小微企業(yè)的融資成本，加速實(shí)現(xiàn)普惠金融。
引入?yún)^(qū)塊鏈帶來哪些優(yōu)勢(shì)呢？- 第一，解決信息孤島問題，多個(gè)利益相關(guān)方可以提前設(shè)定好規(guī)則，加速數(shù)據(jù)的互通和信息的共享；
- 第二，根據(jù)物權(quán)法、電子合同法、電子簽名法等，核心企業(yè)的應(yīng)收賬款憑證可以通過區(qū)塊鏈轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資的確權(quán)憑證，使得核心企業(yè)信用能沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞。基于相互的確權(quán)，整個(gè)憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作；
- 第三，提供可信貿(mào)易數(shù)據(jù)，比如在區(qū)塊鏈架構(gòu)下提供線上化的基礎(chǔ)合同、單證、支付等結(jié)構(gòu)嚴(yán)密、完整的記錄，提升了信息透明度，實(shí)現(xiàn)可穿透式的監(jiān)管；
- 第四，實(shí)現(xiàn)資本降本增效。核心企業(yè)信用傳遞后，中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度，降低融資成本，提升融資效率；
- 第五，實(shí)現(xiàn)合約智能清算。基于智能合約的自動(dòng)清結(jié)算，減少人工干預(yù)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，保障回款安全。
總而言之，從整個(gè)信息流轉(zhuǎn)來看，從以前的信息孤島變成現(xiàn)在全鏈條的信息打通，從傳統(tǒng)的核心企業(yè)只能覆蓋一級(jí)供應(yīng)商，變成能夠覆蓋多級(jí)供應(yīng)商?；诩用軘?shù)據(jù)的交易確權(quán)、基于存證的交易真實(shí)證明、基于共享賬本的信任傳遞和基于智能合約的合約執(zhí)行，形成回款封閉可控、穿透式監(jiān)管、全鏈條數(shù)據(jù)打通的新生態(tài)，主要是有助于中小微企業(yè)解決“融資難，融資貴”的難題。
四、區(qū)塊鏈應(yīng)用案例-大大買鋼網(wǎng)解決方案
翼啟云服構(gòu)建的Blockworm Baas（blockchain as a service）平臺(tái)，是提供區(qū)塊鏈服務(wù)的云平臺(tái)，可以幫助用戶快速構(gòu)建區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施，將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上鏈。 翼啟云服以區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)為依托，為供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)提供金融服務(wù)。 平臺(tái)采用區(qū)塊鏈多鏈結(jié)構(gòu)，B2B平臺(tái)、供貨商、采購方、倉儲(chǔ)機(jī)構(gòu)、物流機(jī)構(gòu)作為數(shù)據(jù)錄入節(jié)點(diǎn)，將供應(yīng)鏈中的信息流、商流、物流數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈上。首先，區(qū)塊鏈打通了各個(gè)參與方的信息系統(tǒng)，提供了可信的協(xié)作環(huán)境，提高了交易協(xié)作的效率。其次，多個(gè)參與方基于交易本身協(xié)作，共同見證了交易的過程，為交易的真實(shí)性提供保障。最后，金融機(jī)構(gòu)作為授信方和資金提供方，基于可信的數(shù)據(jù)源，利用數(shù)據(jù)分析等手段，為企業(yè)進(jìn)行授信，放款。簡(jiǎn)化了融資流程，提高了融資效率，降低了融資成本。 以下為鋼鐵B2B電商大大買鋼在Blockworm平臺(tái)利用區(qū)塊鏈進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)記錄的案例。 各方交易從訂單生成的時(shí)刻起，包括倉儲(chǔ)、物流過程中的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)都進(jìn)行數(shù)據(jù)記錄，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在交易鏈上，整個(gè)交易可進(jìn)行溯源，并根據(jù)各方信息交叉驗(yàn)證，防止虛假交易，保障交易真實(shí)性。
圖1. 交易全過程關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)記錄在交易鏈上
4.1 具體流程
- 大大買鋼網(wǎng)的新增訂單的信息被記錄在區(qū)塊鏈上；
- 大大買鋼變更訂單狀態(tài)為待出庫；
- 第三方倉儲(chǔ)在鏈上發(fā)現(xiàn)待出庫訂單，對(duì)貨品進(jìn)行出庫操作，并標(biāo)記訂單狀態(tài)為已出庫；
- 承接貨品運(yùn)輸工作的第三方物流公司開始運(yùn)送貨物，并更新訂單狀態(tài)為運(yùn)輸中；
- 下游買家收到貨物，將訂單狀態(tài)標(biāo)記為已簽收。
所有交易中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、票據(jù)等可以作為融資標(biāo)的，登記在資產(chǎn)鏈上，形成數(shù)字資產(chǎn)，此過程被稱為資產(chǎn)數(shù)字化，這些數(shù)字資產(chǎn)本質(zhì)是供應(yīng)鏈中企業(yè)的債權(quán)。資產(chǎn)鏈記錄所有資產(chǎn)的融資過程。部分過程可由鏈上的智能合約自動(dòng)執(zhí)行，節(jié)省人力成本。
圖2.融資鏈記錄融資資產(chǎn)產(chǎn)生的過程
同時(shí)，在交易鏈中，數(shù)字化資產(chǎn)可以進(jìn)行拆分，做為債權(quán)（或資本）向上游供貨商進(jìn)行采購，這樣依托于核心企業(yè)的信用，就可以傳遞到整個(gè)供應(yīng)鏈中，為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)增信。
圖3.融資資產(chǎn)可以在鏈上進(jìn)行流轉(zhuǎn)
整合圖(1) – 圖(3), 最終就會(huì)演變成多鏈的模式(圖(4))， 首先各個(gè)交易鏈提供資產(chǎn)的真實(shí)性溯源，中間是資產(chǎn)鏈，需要進(jìn)行融資的資產(chǎn)都可以登記到資產(chǎn)鏈中，金融機(jī)構(gòu)基于資產(chǎn)鏈，對(duì)資產(chǎn)的真實(shí)性進(jìn)行溯源，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)。
圖4.多鏈結(jié)構(gòu)，交易鏈為資產(chǎn)鏈上的融資資產(chǎn)增信
作者：于明揚(yáng)
宜信技術(shù)學(xué)院
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