細(xì)數(shù)外匯經(jīng)紀(jì)商（一） 謹(jǐn)防外匯資金盤

時(shí)間：2023-03-19 06:12:01 | 來源：電子商務(wù)

時(shí)間：2023-03-19 06:12:01 來源：電子商務(wù)

講到外匯交易，前幾年國內(nèi)只有少部分有接觸到的人對此有了解，對經(jīng)紀(jì)商領(lǐng)域比較了解的人更是少之又少。中國相對封閉的金融環(huán)境和嚴(yán)格的限制措施讓外匯行業(yè)處于灰色地帶，想要做外匯保證金交易只能去找一些國外的經(jīng)紀(jì)商。在灰色行業(yè)大家很難獲取到比較官方的有可信度的咨詢信息，這樣一來大家很難判斷一家經(jīng)紀(jì)商的正規(guī)與否。目前國內(nèi)市場上的外匯經(jīng)紀(jì)商魚龍混雜，但是可以簡單分為幾個(gè)類型，資金盤是其中重要的一個(gè)類型。為什么資金盤會(huì)是外匯經(jīng)紀(jì)商的其中一類呢？最主要的原因是目前市面上的好多提供無風(fēng)險(xiǎn)高收益賬戶托管服務(wù)的經(jīng)紀(jì)商其實(shí)質(zhì)就是資金盤。

最近一兩年外匯交易雖然迅速地被越來越多的人了解，這其中最大的原因就是各種打著以外匯交易的旗號(hào)的資金盤（也就是大家熟知的外匯傳銷）瘋狂擴(kuò)張。像IGO,PTFX，海匯等等都是行業(yè)內(nèi)人盡皆知的外匯傳銷組織。特別是近期剛剛爆雷跑路的PTFX，涉及資金更是達(dá)到千億規(guī)模，參與者達(dá)到170萬人，震驚了整個(gè)金融行業(yè)。外匯資金盤對外匯行業(yè)的影響有多大呢？我最近兩年接觸的幾乎所有不是很了解外匯行業(yè)的人在聽到外匯這兩個(gè)字的時(shí)候把它直接和騙錢劃上了等號(hào)，目前國內(nèi)對外匯行業(yè)的政策日趨收緊在很大程度上也是因?yàn)榻鼉赡陙砗芏嗤鈪R資金盤的猖獗。

現(xiàn)在國內(nèi)外匯行業(yè)的資金盤有多盛行呢？前段時(shí)間剛剛結(jié)束的上海理財(cái)博覽會(huì)（俗稱金博會(huì)）是每年一度的外匯行業(yè)的盛會(huì)，每一屆都是整個(gè)外匯行業(yè)的晴雨表。然而這一屆早已沒有了往屆的盛況，相比于去年展位萎縮了一半，較前年更是減少了四分之三的規(guī)模。此外這屆展會(huì)最大的特點(diǎn)就是在參展商的變化，以往幾屆基本上市面上的主流經(jīng)紀(jì)商無一缺席，但是在這一屆展會(huì)上，目前市場上比較主流和信譽(yù)不錯(cuò)的經(jīng)紀(jì)商幾乎都沒有參加。圍觀人數(shù)最多展位最為熱鬧的反而是幾家打著外匯托管的資金盤，他們最大的特點(diǎn)就是自有平臺(tái)加資金托管和高回報(bào)?？粗刮磺坝縿?dòng)的那群被奮力宣傳的大爺大媽和小白業(yè)務(wù)，你才能真切感受到這個(gè)行業(yè)目前所經(jīng)歷的瘋狂。

外匯資金盤雖然最近兩年才在國內(nèi)火起來，但是早在10年前就已經(jīng)在世界各地興起，尤其是各種資金盤猖獗的東南亞（主要是馬來和印尼），早年間已經(jīng)有了很多臭名昭著的外匯資金盤（JJPTR等），而且在好多年前也曾經(jīng)在中國圈過一波錢，只是聲勢不如現(xiàn)在這么大。國內(nèi)的外匯資金盤又是怎么會(huì)火起來的呢？原因比較復(fù)雜，傳銷模式在很多行業(yè)都很有市場，特別是水比較深的行業(yè)一直都有存在，比如兩年以前外匯行業(yè)最紅火的時(shí)候也有很多類似的資金盤在運(yùn)行，特別是一些類似國內(nèi)現(xiàn)貨微盤的模式在運(yùn)作的資金盤，但是絕大多數(shù)的規(guī)模和生存周期不長。那些規(guī)模大，時(shí)間久的資金盤是基本都是2016年開始做起來的，我們可以回頭看一下2016年的情況大概就能知道為什么他們能夠做的起來了。

不得不說的是2016年是整個(gè)外匯行業(yè)的轉(zhuǎn)折之年，正是在這一年大量的外匯經(jīng)紀(jì)商涌入國內(nèi)搶占市場，國內(nèi)市場肥厚的利潤回報(bào)開始讓各種國外經(jīng)紀(jì)商開始盯上了這塊肥肉，紛紛開始設(shè)立中國辦事處的同時(shí)，處在絕境中求生存的內(nèi)盤現(xiàn)貨團(tuán)隊(duì)也紛紛轉(zhuǎn)型，投入到外匯這塊藍(lán)海之中。外匯從業(yè)人員前所未有的壯大起來，同時(shí)，針對行業(yè)發(fā)展的各種模式的探索也如火如荼的展開。國外的一些外匯技術(shù)服務(wù)公司也把各種技術(shù)帶到國內(nèi)，各種白標(biāo)搭建、跟單社區(qū)搭建、賬戶管理系統(tǒng)等等一系列的技術(shù)解決方案，這些并不是很高門檻的技術(shù)很快被聰明的國人學(xué)會(huì)并迅速推廣普及化正好迎合了無數(shù)內(nèi)盤現(xiàn)貨往外盤轉(zhuǎn)型的需求，導(dǎo)致短時(shí)間內(nèi)大量的新外匯經(jīng)紀(jì)商成立。這些為后來的資金盤提供很很好的模式創(chuàng)新還有技術(shù)解決方案，讓資金盤看上去越來越難以分辨。在16年以前，國內(nèi)外匯行業(yè)在做的經(jīng)紀(jì)商也好，代理商也好，模式都相當(dāng)單一，資管公司都是很少的，更不要說各類的跟單社區(qū)，人工智能交易軟件，量化交易軟件等等，這些大規(guī)模普及和發(fā)展也是從那一年開始。各種類型的經(jīng)紀(jì)商還有代理商開始大量出現(xiàn)，大量資本還有人員涌入，資管模式非常吃香。

16年對資金盤也是一個(gè)分水嶺，在此之前的資金盤生存期都很短，能超過半年的都是極少數(shù)，基本不成氣候。在這一時(shí)期，資金盤在技術(shù)服務(wù)商的幫助下，運(yùn)營模式和公司被包裝的也越來越正規(guī)和完美。PTFX也是在這個(gè)時(shí)候從一個(gè)無名小卒異軍突起，到現(xiàn)在也是國內(nèi)整個(gè)外匯行業(yè)影響最大，規(guī)模最大時(shí)間最久的資金盤，那他是怎么做到的呢？

最大的原因在于16年無數(shù)小資金盤跑路無法兌付的時(shí)候，PT的股東很有魄力的給客戶及時(shí)兌付了所有資金，積累了良好的信譽(yù)。不得不說普頓的老板下了很大的一盤棋，而且當(dāng)時(shí)的技術(shù)條件已經(jīng)成熟，PT，IGO等充分吸取了很多小資金盤倒閉的教訓(xùn)，將運(yùn)營模式還有公司進(jìn)行了很細(xì)致的包裝，很多行業(yè)內(nèi)的人都很難判斷他們到底是不是一家資金盤。不得不說的是，我一直覺得今天外匯行業(yè)最大的毒瘤與其說是資金盤或者黑平臺(tái)，不如說實(shí)際上是一幫無底線的技術(shù)和中介服務(wù)商，他們想盡辦法把平臺(tái)搭建的成本大眾化，一個(gè)白標(biāo)的搭建成本從大幾十萬降到到現(xiàn)在不到10萬人民幣，搜羅各種島國、離岸甚至冒牌牌照給他們洗白。包括邁達(dá)克也是吃相極其難看，在那兩年平均每個(gè)月幾百套MT4倒賣給各種國內(nèi)中介，黑平臺(tái)等，讓國內(nèi)市場的外匯經(jīng)紀(jì)商由十年前的一二十家發(fā)展到17年頂峰時(shí)的5000多家。正是因?yàn)檫@幫技術(shù)和中介服務(wù)商的幫助下，外匯行業(yè)沒有了任何的門檻和信譽(yù)可言，外匯淪為當(dāng)時(shí)無數(shù)人賺快錢的工具和行騙手段。

以PT和IGO為例，當(dāng)時(shí)的外匯行業(yè)模式已經(jīng)日趨成熟，他們也正是看到了這個(gè)行業(yè)的漏洞利用跟單托管的模式來包裝，同時(shí)只依托于自己的平臺(tái)封閉式的交易讓人無法真正驗(yàn)證其交易真實(shí)性。我們可以通過一些簡單的對比來看出很多目前外匯類傳銷的共同點(diǎn)：

1、 多層分級(jí)加高收益幾乎無風(fēng)險(xiǎn)

這個(gè)特點(diǎn)也是所有傳銷模式的共同點(diǎn)，外匯交易的高杠桿就已經(jīng)從根本上確定了這是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資標(biāo)的，但是這些公司卻承諾了一個(gè)非常高的收益而且有的甚至承諾沒有風(fēng)險(xiǎn)，稍微有一些金融常識(shí)的人都知道金融投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的，在追求高收益的情況下是一定存在著高風(fēng)險(xiǎn)的。大規(guī)模資金在進(jìn)行托管的時(shí)候，資管公司所需要關(guān)注遠(yuǎn)遠(yuǎn)不光是交易的問題，在資金管理和風(fēng)控等等其他方面的重要性要遠(yuǎn)比做好交易重要的多。只需要明白一個(gè)道理就好，那就是想賺的越多你就可能虧的越多，不用承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)那是反科學(xué)的。其實(shí)國內(nèi)還有很多不同于PT，IGO這樣的純資金盤，有很多資金盤一開始是正兒八經(jīng)的資管公司。僅僅在幾年以前年以前國內(nèi)的外匯代理模式很單一，基本上沒有什么資管公司，大部分都是一部分交易者在最近幾年因?yàn)閷ψ约航灰妆容^有信心，再加上對外匯托管產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的管理意識(shí)的空白，讓很多交易者想當(dāng)然的以為幫別人托管賬戶只是資金被放大了而已，只需要把交易做好了就可以。為了吸引資金賺錢盲目的推出各種保本保息甚至高息的無風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)項(xiàng)目，但是再好的策略和交易者就無法永遠(yuǎn)盈利，始終會(huì)有虧損的一天，在大額資金高利息成本的壓力下稍有不慎就會(huì)讓這些原本就沒有什么兌付能力的資管資金鏈斷裂。比如比較知名的金手指、寧鑫科技，小豹科技等，就是慢慢一步一步為了硬性兌付被迫演變成了資金盤。在高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目里面千萬不要相信什么保本之類的話，在大資金的情況下這是不科學(xué)的。

2、 只使用只有平臺(tái)或者是指定的發(fā)小平臺(tái)

好的交易者把自己的策略或者能力視作生命，不愿意共享是人之常情，這樣的心理讓資金盤可以更加堂而皇之的為自己的交易封閉找到借口，方便做手腳。在這樣的平臺(tái)，一般交易者查看延時(shí)訂單而且無法跨平臺(tái)跟單，有的甚至完全封閉交易，交易者無法了解到真實(shí)的交易情況。同時(shí)資金盤為了方便修改數(shù)據(jù)和增加真實(shí)性，往往只選擇自有平臺(tái)或者固定的一家合作平臺(tái)，而所謂的合作其實(shí)也是自己搭建或者買的，這種平臺(tái)往往非常小眾，能了解到的信息非常有限，這也就增加了投資者驗(yàn)證的難度，給資金盤更多的余地。這些平臺(tái)往往有著看似正規(guī)的牌照和不錯(cuò)的歷史，資金盤也往往美其名曰這樣做可以降低很大的交易成本以及這個(gè)平臺(tái)更適合他們的策略。確實(shí)，一般資管在和大的經(jīng)紀(jì)商合作的時(shí)候往往成本都不會(huì)非常低，因?yàn)榻?jīng)紀(jì)商體量越大成本越高，當(dāng)然這也和經(jīng)紀(jì)商的市場定位有關(guān)?？偨Y(jié)起來其實(shí)就是如果真正交易能做好的資管，一定會(huì)用市場上比較主流的知名經(jīng)紀(jì)商，而且是能讓投資者對平臺(tái)有選擇的權(quán)利。相比于在點(diǎn)差等成本上的流失，你的本金安全才是最重要的，外匯交易本身就帶有風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，如果合作的資金托管方連經(jīng)紀(jì)商自主選擇這點(diǎn)都做不到，99%是有問題的。特別經(jīng)紀(jì)商自帶資管業(yè)務(wù)的這種，還是趁早遠(yuǎn)離，國內(nèi)很多人不了解法律，說到底這種模式放在哪個(gè)國家都是違法的，完全不能信任的。

3、 過度包裝

金融行業(yè)因?yàn)槠涮厥庑?，在各個(gè)方面都受到監(jiān)管法律的嚴(yán)格限制和要求，行業(yè)特殊性決定了它一定是一個(gè)非常嚴(yán)謹(jǐn)和謹(jǐn)慎的行業(yè)。有一個(gè)金融行業(yè)的笑話很好的反映了這個(gè)問題：在投行，信托基金，證券等行業(yè)的業(yè)務(wù)人員一個(gè)個(gè)穿著低調(diào)，永遠(yuǎn)是一身職業(yè)正裝，言談里面也是永遠(yuǎn)都是風(fēng)險(xiǎn)放在第一位。但是P2P、貸款，外匯等行業(yè)的從業(yè)人員身上從來不缺gucci，LV等花哨行頭，言語中永遠(yuǎn)都有暴利高收益這些字眼，時(shí)不時(shí)還有穿貂帶金鏈的紋身大哥，這也從側(cè)面反映出什么是真正靠譜的金融。金融行業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，你永遠(yuǎn)沒法指望一幫戴大金鏈子的紋身大哥帶你賺錢。我的朋友圈有過很多外匯資金盤的業(yè)務(wù)員，他們永遠(yuǎn)都在曬豪車和成堆的現(xiàn)金，每一條朋友圈都是刺破三觀的毒雞湯，用這些他們所謂的成功向所有人展示這個(gè)行業(yè)有多么暴利。你也許生活中難免會(huì)遇到這類人，但是你在在金融行業(yè)投資的話永遠(yuǎn)要遠(yuǎn)離這種人。

這些資金盤不光要求他的業(yè)務(wù)員需要那樣的包裝，同時(shí)也花了很大的精力放在怎么去包裝和美化公司上。比如PT為了讓萬千小白相信其公司的實(shí)力，經(jīng)常包機(jī)組織國內(nèi)客戶前往印尼總部參觀。警察開道，機(jī)場廣告，印尼官員接待等招數(shù)無一不體現(xiàn)公司的“實(shí)力“和”正規(guī)“。這看似合理的證明卻無一不在體現(xiàn)這個(gè)公司的LOW，大家可以想一想一個(gè)很有實(shí)力的國際金融公司每天被一群大媽什么的當(dāng)成景點(diǎn)一樣參觀拍照是多么可笑，。

當(dāng)然，國內(nèi)很多投資者的年齡其實(shí)不大，分辨能力相比于那些大爺大媽要強(qiáng)很多，如果仔細(xì)了解以后其實(shí)還是可以避免被騙的，但是為什么還是有這么多人被騙呢？一個(gè)又一個(gè)的資金盤倒閉，又有新的資金盤起來，目前還在行騙中的還有很多，也許看到我文章的人中就有人還在投資這樣的公司，我們仔細(xì)分析起來其實(shí)不難發(fā)現(xiàn)，無非這么幾種情況，無一不體現(xiàn)著人性的弱點(diǎn)：

首先并不是所有資金盤的投資者都不懂，有一種非常懂，知道這是個(gè)資金盤游戲，但是覺得這是個(gè)發(fā)財(cái)機(jī)會(huì)，因?yàn)楸├Ｎ宜J(rèn)識(shí)有幾個(gè)PT非常高等級(jí)的代理商其實(shí)一開始明白這就是拉人頭的資金盤，但是因?yàn)樽约旱呢澙泛妥运剑胭嵰徊▔K錢沒想到最后越陷越深，留下來怕把自己搭進(jìn)去，想離開又被貪戀暴利。

還有一種是半懂不懂，對外匯交易有一定的認(rèn)知，開始的時(shí)候?qū)@種模式也是將信將疑。這種人多半是自己交易過外匯，但是沒賺到錢而且大概率是老虧錢的那種。他們基本沒有接觸過外匯行業(yè)上游，只有一些基本的交易知識(shí)和外匯行業(yè)知識(shí)，對于平臺(tái)，監(jiān)管等只是有一些簡單的了解。其實(shí)大部分PT的投資者在投資之前都有過疑慮，很多都在網(wǎng)上查找過關(guān)于PT的信息，關(guān)于PT是資金盤的各種文章在很早以前就有很多文章進(jìn)行過各種揭露，很容易找得到，但是PT的人前前后后也是想了各種看似合理或者勉強(qiáng)的話術(shù)給圓過去了。一般來說，當(dāng)我們要買某一件東西或者投錢的時(shí)候，看到很多這樣的質(zhì)疑第一反應(yīng)肯定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膩碚f是為了保險(xiǎn)應(yīng)該果斷放棄。但是又是什么讓他們在這種將信將疑的情況下還是覺得把錢交出去的呢？

我覺得這部分心理就跟那些完全都不懂外匯就投資的人的心理狀態(tài)是一樣的，從大眾心理學(xué)的角度，當(dāng)人處在一個(gè)群體中時(shí)，個(gè)人意識(shí)和判斷會(huì)被弱化，容易受到鼓動(dòng)，這也是傳銷模式的特點(diǎn)。往往在利用這種心理的同時(shí)加上你對朋友或者親人的信任，他們的話和經(jīng)歷會(huì)取代你的思考，讓你放松警惕。當(dāng)然不光是這一點(diǎn)，更重要的其實(shí)是人在巨大的利益誘惑面前會(huì)存在僥幸心理，誘惑越大僥幸心理就會(huì)越強(qiáng)，所以這也就是為什么這些資金盤給出那么夸張的不合理的回報(bào)居然還有人相信的主要原因。

以上更多的是一些主觀原因，客觀的原因還在于一來，這些資金盤充分利用各種信息不對稱和技術(shù)手段，讓人很難拿到非?？陀^實(shí)際的證據(jù)去證明。特別是像普頓這樣的封閉跟單托管，因?yàn)樗袛?shù)據(jù)都是半公開半透明的，平臺(tái)又是全封閉的，導(dǎo)致專業(yè)人員很難去取證，這也就是即使行業(yè)內(nèi)做過很多年的人有時(shí)候也不容易判斷給出可靠證據(jù)的原因。但是即使掩飾包裝的再好的資金盤，只要愿意花心思去了解，還是能發(fā)現(xiàn)非常多的漏洞和問題的。比如印尼本身就是一個(gè)資金盤猖獗的國家，金融監(jiān)管形同虛設(shè)，政府腐敗人員低效，外匯保證金業(yè)務(wù)已經(jīng)明確被列為非法，又怎么會(huì)取得印尼金融監(jiān)管牌照呢？一家集平臺(tái)，資管，跟單而且高收益無風(fēng)險(xiǎn)的公司本身在法律層面就說不過去等等一系列問題，只要你愿意花時(shí)間去了解，問題很多。所以說，任何你不了解的投資都是只有當(dāng)韭菜的份，畢竟是用自己的血汗錢去投資，不去親自了解學(xué)習(xí)只聽別人一面之詞就想坐享其成的好事是沒有的。真正深入的去了解了以后，其實(shí)單單通過他們的運(yùn)營模式就能判斷他100%是有問題的。

我曾經(jīng)接觸過好多這些資金盤的客戶，我基本都有勸過，但是很少有成功的，一來是對我不夠信任，關(guān)系沒那么深。二來確實(shí)如一句老話所說的那樣，可憐之人必有可恨之處，裝睡的人你永遠(yuǎn)叫不醒。他們中的大部分其實(shí)心里早有疑慮，但是他們大部分都是被他們信任的人拉進(jìn)去的，這些他們信任的人至今沒有出過問題，包括他們聽說的可能是真實(shí)的也可能是瞎編的某些人的成功經(jīng)歷成為說服他們最關(guān)鍵的理由和證據(jù)。每當(dāng)他們產(chǎn)生懷疑的時(shí)候會(huì)去聯(lián)系平臺(tái)的的人或者介紹他們的人，去尋求一個(gè)看似合理的說法來打消自己心中的疑慮。人的心理就是這樣，其實(shí)心里早已經(jīng)有答案，希望自己做的不是資金盤，是正規(guī)靠譜的大公司，不會(huì)出問題。當(dāng)自己或者有別人質(zhì)疑的時(shí)候，就會(huì)一直去問詢別人，直到找到符合自己內(nèi)心的那個(gè)答案的時(shí)候才會(huì)安心，有的時(shí)候更像是一種心理上的自我麻痹。

說到這，可能有正在讀我文章的資金盤投資者會(huì)有共鳴，這也是這篇文章最大的意義所在，希望可以喚醒一部分人，哪怕是一個(gè)正在做資金盤的人。目前的外匯行業(yè)風(fēng)頭最旺的正是這些外匯名義的資金盤，說到底其實(shí)也不難分辨，最怕的就是無知和貪婪。外匯行業(yè)也算是命途多舛，從經(jīng)紀(jì)商的變遷和發(fā)展很好的體現(xiàn)了金融的另一面，資金盤類的平臺(tái)只是現(xiàn)在國內(nèi)市面上經(jīng)紀(jì)商的其中一種，但是目前不是市場的主流，關(guān)于其他類型經(jīng)紀(jì)商的文章會(huì)在之后更新。