百融云創(chuàng)：智能中臺賦能金融打破“煙囪式”協(xié)作壁壘

時間：2023-01-13 20:48:01 | 來源：電子商務(wù)

時間：2023-01-13 20:48:01 來源：電子商務(wù)

近年來，在金融科技加持和客戶體驗創(chuàng)新的共同驅(qū)動下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)共識，加上新冠疫情倒逼，促使銀行基于線上化、數(shù)字化、場景化、生態(tài)化的發(fā)展模式更加清晰。

然而，橫亙在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面前的問題也尤為凸顯。例如，此前銀行各業(yè)務(wù)線風控應(yīng)用多采用“煙囪式”建設(shè)，海量數(shù)據(jù)在全行視角下缺乏統(tǒng)一管理規(guī)范，產(chǎn)生了很多的“冷”數(shù)據(jù)，造成數(shù)據(jù)梳理成本高、效率低、實用時效慢、無法復用留存。因此，在很多銀行會出現(xiàn)這樣一種情況：一家銀行通常有多個平臺和多種產(chǎn)品，而每個產(chǎn)品又有不同的風控量化評估標準，導致同樣一個申請人在同一家銀行的不同平臺申請，出現(xiàn)不同的審批結(jié)果。

為了應(yīng)對挑戰(zhàn)，銀行等金融機構(gòu)開始借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向中臺轉(zhuǎn)型的做法，依托云計算、大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)實施IT系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級。與此同時，金融科技企業(yè)也紛紛響應(yīng)需求，通過智能中臺的打造和全面輸出，為金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供賦能，如智能營銷、智能客服、智能風控等。

在這個背景下，“中臺”技術(shù)在業(yè)界飛速興起。據(jù)悉，中臺興起的本質(zhì)，是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，由需求側(cè)的快速變化和挑戰(zhàn)傳導到供給側(cè)，供給側(cè)通過組織重塑和共性能力抽象、沉淀、整合和共享，實現(xiàn)對不同需求的快速響應(yīng)，并轉(zhuǎn)化為內(nèi)生動力驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)向中臺轉(zhuǎn)型的必要性日益凸顯。

特別是對于中小銀行而言，沒有技術(shù)中臺和數(shù)據(jù)中臺的支持，很難建立真正有效的業(yè)務(wù)中臺。因此，善用金融科技的賦能手段，不斷推動業(yè)務(wù)中臺的自動化、智能化，成為其數(shù)字化轉(zhuǎn)型能否順利進行的關(guān)鍵。這也為金融科技企業(yè)輸出核心AI能力，助力構(gòu)建智能中臺提出了迫切的現(xiàn)實需要。

以百融云創(chuàng)為例，其中臺戰(zhàn)略定位為：將前臺穩(wěn)定通用的業(yè)務(wù)能力沉淀到中臺，提升前臺響應(yīng)力;將后臺頻繁變化的業(yè)務(wù)能力“提取”到中臺，賦予更強的靈活性。幫助金融機構(gòu)抽象包裝整合后臺的資源，將其轉(zhuǎn)化為前臺可重用、可共享的核心能力，打破“煙囪式”、“項目制”系統(tǒng)之間的集成和協(xié)作壁壘，降低前臺業(yè)務(wù)的試錯成本，賦予業(yè)務(wù)快速創(chuàng)新能力，最終提升企業(yè)的組織效能。

百融云創(chuàng)智能中臺架構(gòu)包括三個部分：數(shù)據(jù)中臺打通內(nèi)部數(shù)據(jù)壁壘，為業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新提供支持;算法中臺根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求，敏捷開發(fā)模型;風控中臺面向業(yè)務(wù)，提供多種靈活的規(guī)則和數(shù)據(jù)配置方式，減少因業(yè)務(wù)對系統(tǒng)的重復開發(fā)，支持前臺業(yè)務(wù)的快速創(chuàng)新。

其中，智能風控中臺是百融云創(chuàng)智能中臺解決方案的核心內(nèi)容?；诎偃谠苿?chuàng)多年的風控建模經(jīng)驗，圍繞貸前、貸中、貸后風控運營閉環(huán)的理念設(shè)計，具有極其強大的配置能力和數(shù)據(jù)分析能力、變量運算能力，可以滿足包括交易、信貸、營銷三大領(lǐng)域的風險防控場景，也可以基于全新的風險場景配置針對性的防控體系，具有極強的可擴展性。在系統(tǒng)架構(gòu)上，百融云創(chuàng)智能風控中臺包含以下四大獨有的風控模塊，可提供全棧、閉環(huán)、實時的風險決策服務(wù)。