騰訊，資本寒冬期高調(diào)升級互聯(lián)網(wǎng)金融是對是錯？

時間：2023-01-24 07:35:01 | 來源：電子商務(wù)

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今日，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又掀起微瀾，而這次的主角是騰訊。騰訊作為BAT三巨頭之一，從外界的角度來看，騰訊一直比較喜歡在娛樂領(lǐng)域耕耘的互聯(lián)網(wǎng)公司，比如說手游啊、社交工具之類的，然而沒想到竟然對金融板塊也有興趣。

然而就在昨日，在騰訊金融合作伙伴高峰論壇上，騰訊宣布互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略，主要著眼點是金融機構(gòu)、金融團(tuán)隊、金融產(chǎn)品和海量的用戶。騰訊基于互聯(lián)網(wǎng)金融成立的“支付基礎(chǔ)平臺和金融應(yīng)用線”，下設(shè)7個部門1個中心，如此看來，騰訊似乎真的有操刀大干一場的架勢。

雖說這次進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的舉措聲勢浩大，但是騰訊之前也有過開發(fā)金融產(chǎn)品的先例。例如2014年的微眾銀行，騰訊一手促成互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的合作，其行長曹彤為此豪言壯志，不惜剃光頭以明志。但是，曹彤離職了，對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域如此熱愛的曹彤竟然選擇離開了騰訊。

關(guān)于微眾銀行前行長曹彤離職的原因各界眾說紛紜，猜測慢慢，然而事實卻只有一個。盡管騰訊對外宣布曹彤是由于私人原因離職的，但是想必這件事情背后反映了騰訊對于金融尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的短板、缺陷以及經(jīng)驗的不足。

同樣做互聯(lián)網(wǎng)金融的還有另一巨頭阿里巴巴，但是騰訊官方宣稱搞互聯(lián)網(wǎng)金融的方法將和阿里巴巴完全不一樣，那么究竟有何不同?阿里巴巴做互聯(lián)網(wǎng)金融是沒有辦法的事情，阿里巴巴以電商起家，錢和支付問題是電商不可避開的兩大要素。但是騰訊專注于社交娛樂，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域能夠做好嗎?

一、沒有清晰的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的騰訊

騰訊在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)生存這么多年，行事作風(fēng)一直有個特點，就是找點擊破，例如發(fā)現(xiàn)哪款游戲好就做哪款手游，發(fā)現(xiàn)哪款社交工具受歡迎就做哪款社交工具。這種特點使騰訊特別適合開發(fā)產(chǎn)品，而馬化騰本身也就是一位很稱職的產(chǎn)品經(jīng)理，但是也導(dǎo)致騰訊在很多時候沒有大局觀。

比如說，騰訊目前的主要財務(wù)收入仍然靠游戲支撐著，這個數(shù)據(jù)達(dá)到了百分之五十以上。而之前電商火熱的時候，騰訊也插一腳去做電商，但是旗下的騰訊拍拍、QQ網(wǎng)購等自營電商可以說在市場上的效果是慘不忍睹，被收購過來的易迅網(wǎng)也沒什么起色。騰訊莫名其妙進(jìn)駐和自身業(yè)務(wù)板塊沒有絲毫關(guān)系的電子商務(wù)領(lǐng)域就反映了企業(yè)自身毫無戰(zhàn)略性、大局觀的特點。并且，騰訊也并沒有將這個獨立的板塊做成功，說明騰訊在自己不熟悉的領(lǐng)域也并不擅長攻城略地。而在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的舉動，就目前來看，似乎也沒有什么值得贊賞的、經(jīng)過深思熟慮的原因。

騰訊沒有清晰的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。這是事實，之前大費周章地扶持微眾銀行，走所謂的“連接”路線，結(jié)果輸?shù)靡粩⊥康?。然后，從拍拍網(wǎng)的失敗之后，騰訊一直沒有自己旗下成功的電商，這也就意味著不可能利用電商資源來幫助騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。并且，騰訊之前投入資本在微眾銀行，微眾銀行究竟能夠給騰訊帶來多大的回報?帶來什么樣的回報?騰訊也沒有想清楚。

在這種沒有天時地利人和的情況之下，騰訊仍然堅持要進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，實在是令人費解。另一方面，從企業(yè)自身的內(nèi)部發(fā)展來看，騰訊目前有六大事業(yè)部，分別是企業(yè)發(fā)展、互動娛樂、移動互聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)媒體、社交網(wǎng)絡(luò)、微信。雖然傳言一直要成立金融事業(yè)部，但因為各大事業(yè)部中都有金融業(yè)務(wù)，比如財付通，比如微信支付，誰來主導(dǎo)是個很棘手的問題。由此可見，騰訊之前就對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)沒有深刻的認(rèn)識，以至于企業(yè)內(nèi)部職責(zé)比較混亂。

二、單打獨斗，騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品難以擴張

縱觀騰訊之前的發(fā)展與壯大，從一個社交工具QQ的進(jìn)入市場，然后不斷根據(jù)QQ這個軟件的用戶積累完成在其它領(lǐng)域的市場開拓。所以說，騰訊的手游、網(wǎng)游、以及其他社交工具的成功，都是因為和QQ的關(guān)聯(lián)比較密切，用戶粘性較強，所以能夠迅速刺激衍生的需求產(chǎn)生。但是，騰訊要做的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，例如微眾銀行、微粒貸等，根本就和已有業(yè)務(wù)沒有半點聯(lián)系，因為與騰訊整體業(yè)務(wù)相關(guān)度低，就算騰訊嘔心瀝血，也無法立刻把它想做的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品做強做大。

從受眾層面來講，騰訊直接面對的都是針對個人也就是消費者的產(chǎn)品，不同于電商企業(yè)(例如阿里巴巴)面對商家，也不同于搜索領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(例如百度)面對其他企業(yè)或者廣告商，所以騰訊很難開拓自己的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。為此，騰訊曾經(jīng)想出了一個以“連接”為中心，將自己的金融產(chǎn)品和銀行以及消費者連接起來。這個所謂的“連接”戰(zhàn)略隨著微眾銀行的失敗而告終。而微眾銀行之所以會失敗，就是因為同現(xiàn)有銀行相比微眾銀行在客戶群體、提供的產(chǎn)品服務(wù)、渠道和收入、風(fēng)險控制邏輯上都有明顯差別。

如果互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不能和傳統(tǒng)的銀行等金融機構(gòu)區(qū)分開來，并且有明顯的特色以及優(yōu)勢的話，很難占領(lǐng)市場。而互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域恰好是騰訊的短板，因為由于實際情況以及基礎(chǔ)的不同，騰訊根本就不具備模仿或者借鑒其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域戰(zhàn)略以及產(chǎn)品的能力，所以騰訊只能夠依靠自身力量單打獨斗。至于能夠成功還是失敗，那就要看騰訊能否摸索出自己的模式。

三、微眾銀行禍不單行，騰訊“微粒貸”被迫轉(zhuǎn)型

起初，在移動上，騰訊金融可以做的是幫助用戶買基金——理財通，幫助用戶這些服務(wù)公司來炒股，現(xiàn)在已經(jīng)有了騰訊自選股，目前，騰訊自選股的用戶只有幾十萬。原因是，這些服務(wù)公司從事的業(yè)務(wù)有一定的壁壘，騰訊一時半會干不了那么好，或者騰訊去干成本太高。騰訊一直躍躍欲試，但是沒有失敗的還是那些老本行：比如游戲的流量變現(xiàn)輸出等。

仍然在用做產(chǎn)品的老眼光做金融。

9月16日，騰訊CEO劉熾平發(fā)話：“我們做互聯(lián)網(wǎng)金融不是要建立一個大而全的金融服務(wù)，更多的是在有選擇的領(lǐng)域里選擇符合騰訊自身的定位和核心能力，并把它推向極致。”騰訊的態(tài)度表明了他們并不打算從一個大局的角度去看待互聯(lián)網(wǎng)金融，而只是找一個點去進(jìn)駐，這和之前開發(fā)產(chǎn)品的思維并沒有什么兩樣。

基于這種基本的思維和騰訊式風(fēng)格，騰訊做出了微眾銀行和微粒貸。微眾銀行多次在公開場合宣布，要做金融機構(gòu)和大眾客戶的連接平臺，未來收入主要來源于手續(xù)費。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于遠(yuǎn)程開戶功能遲遲未落地，吸收存款暫時轉(zhuǎn)為空想，微眾銀行只能“無奈轉(zhuǎn)身”成為“中間人”角色。微眾銀行的出生可以說是貫穿了騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融“連接”戰(zhàn)略，但是由于定位和盈利方式不清晰的原因，最終還是失敗了。

微粒貸立足于微信入口，讓用戶在微信上貸款。微粒貸看上去是和騰訊原有的產(chǎn)品比較接近了，某種程度上依賴了用戶粘性，愿景似乎很美好。然而一直強調(diào)用戶體驗的騰訊不知道這次為什么，微粒貸的用戶體驗風(fēng)評一直不太好。不僅操作繁瑣—要和財付通綁定，而且貸款效率低下，這和騰訊做其他娛樂業(yè)務(wù)完全是兩個風(fēng)格。并且，最為重要的是，騰訊限制了貸款金額的用途：貸款不能用來買房、買車和炒股。那么，問題來了，如果我取現(xiàn)后，你管得了我拿它去干嘛嗎?所以說騰訊的微粒貸，從貸款到到賬，其中的步驟其實是相當(dāng)繁瑣的，這和同類的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸行業(yè)相比，完全落于下風(fēng)。

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